汽車“涉水險(xiǎn)”投保需注意 保險(xiǎn)公司理賠說法不同

　　中新網(wǎng)7月11日電(汽車頻道劉博)近日，連日的強(qiáng)降雨讓中國(guó)大部分地區(qū)進(jìn)入汛期，與往年相比，其中北方地區(qū)的降雨量遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于往年同期，大范圍的降水讓全國(guó)多地受災(zāi)，因水災(zāi)受損的機(jī)動(dòng)車停滿了各4S店和修理廠的后院。據(jù)平安保險(xiǎn)公司工作人員介紹，鑒于去年北京7•21暴雨災(zāi)害，今年北京市機(jī)動(dòng)車“涉水險(xiǎn)”投?？蛻艏ぴ觯囍魍?ldquo;涉水險(xiǎn)”基本都是為了在汛期給自己愛車一份保障，不過各家保險(xiǎn)公司在出險(xiǎn)理賠方面解釋有差異，同時(shí)對(duì)于投保和理賠細(xì)則多數(shù)車主也是比較含糊。

　　注意：汽車全險(xiǎn)未必包含涉水險(xiǎn)

　　多數(shù)車主認(rèn)為購(gòu)買汽車全險(xiǎn)就包含了汽車的涉水險(xiǎn)，其實(shí)不然，與玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)一樣，涉水險(xiǎn)屬于車損險(xiǎn)的附加險(xiǎn)，因涉水險(xiǎn)事故發(fā)生頻率高、風(fēng)險(xiǎn)大，故不少保險(xiǎn)公司亦不愿推廣涉水險(xiǎn)，一般在購(gòu)買保險(xiǎn)是很少提及。

　　業(yè)內(nèi)人士解釋，車輛涉水行駛而導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞后賠償金額大，少則數(shù)萬(wàn)，多則數(shù)十萬(wàn)。相較之下，涉水險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)低廉，費(fèi)率僅有車損主險(xiǎn)費(fèi)率的5%，如果一輛10萬(wàn)元的機(jī)動(dòng)車，附加涉水險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)大約在100元左右。同時(shí)，加上涉水險(xiǎn)的定損非常有難度，對(duì)于強(qiáng)行涉水很難界定，容易造成騙保現(xiàn)象。所以，保險(xiǎn)公司出于自身經(jīng)營(yíng)效益的考慮，往往不愿推廣涉水險(xiǎn)或拒絕承保涉水險(xiǎn)。

　　太平洋保險(xiǎn)工作人員介紹，“涉水險(xiǎn)”不能單獨(dú)購(gòu)買，只有上了車損險(xiǎn)以后才能購(gòu)買。消費(fèi)者在購(gòu)買“涉水險(xiǎn)”時(shí)，仔細(xì)檢查保單上的保險(xiǎn)項(xiàng)目，確保有“涉水險(xiǎn)”或“發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)”，同時(shí)針對(duì)此險(xiǎn)種的理賠細(xì)則條款要仔細(xì)閱讀。

　　涉水后二次啟動(dòng)各家保險(xiǎn)公司理賠說法不同

　　針對(duì)于發(fā)動(dòng)機(jī)在水中二次啟動(dòng)后造成的損失是否理賠，各家保險(xiǎn)公司有不同的說法，其中太平洋財(cái)險(xiǎn)在接受采訪時(shí)表示：涉水險(xiǎn)主要是保護(hù)發(fā)動(dòng)機(jī)的，它是指保險(xiǎn)責(zé)任人、合法駕駛?cè)嗽诜e水路面涉水行駛，導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)受損的情況，它是在保險(xiǎn)范圍內(nèi)給賠付的。也就是說無(wú)論有沒有在水中二次打火，只要發(fā)動(dòng)機(jī)在水中起動(dòng)導(dǎo)致受損的就在可賠付的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。

　　同樣，人保財(cái)險(xiǎn)也表示：發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水是可以走涉水險(xiǎn)的，發(fā)動(dòng)機(jī)在水中起動(dòng)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)受損是屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的，保險(xiǎn)公司會(huì)賠償一定數(shù)量的賠償金。

　　不過平安財(cái)險(xiǎn)的解釋是：車子被水淹，致使行駛中的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞是可以被賠償?shù)?，但在水中二次打火造成發(fā)動(dòng)機(jī)的損失，是不予賠償?shù)?。因?yàn)樵诎l(fā)動(dòng)機(jī)熄火后，二次打火對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)損害會(huì)更嚴(yán)重，這樣就會(huì)把發(fā)動(dòng)機(jī)的損失擴(kuò)大化。對(duì)于被損壞的發(fā)動(dòng)機(jī)只能修復(fù)不能進(jìn)行更換的說法，保險(xiǎn)公司回應(yīng)稱一般情況下只能以修復(fù)為主，但如果損壞太嚴(yán)重，修復(fù)不了再進(jìn)行更換。

　　保險(xiǎn)專家建議購(gòu)買“涉水險(xiǎn)”

　　機(jī)動(dòng)車全險(xiǎn)包括交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)等幾個(gè)主要險(xiǎn)種。其中車損險(xiǎn)中注明，保險(xiǎn)范圍包括暴雨、洪水等，但免責(zé)條款又注明：保險(xiǎn)車輛因遭水淹或因涉水行駛致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的，保險(xiǎn)公司方面免責(zé)。“兩種說法相互矛盾，是保險(xiǎn)公司為防止在沒有發(fā)生自然災(zāi)害情況下，有些車主冒險(xiǎn)涉水駕駛的風(fēng)險(xiǎn)。”業(yè)內(nèi)人士提到，“最直觀的理解就是如果車輛在靜止?fàn)顟B(tài)下被水淹，一般不會(huì)造成發(fā)動(dòng)機(jī)內(nèi)部損壞，車主只要投保車損險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就會(huì)對(duì)車輛的電器設(shè)備以及內(nèi)飾的損失予以賠付。而一旦在行駛中涉水導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水受損，想要通過車損險(xiǎn)賠付就不可能了，這屬于涉水險(xiǎn)的保障范圍。”

　　所以保險(xiǎn)專家提醒說，“我們也提醒廣大消費(fèi)者，尤其是新購(gòu)車的消費(fèi)者，不妨購(gòu)買一份涉水險(xiǎn)，以規(guī)避相關(guān)情況導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損失。”特別對(duì)于“新手上路”，對(duì)自己車輛的把控還不是很好，遇到涉水路面時(shí)出險(xiǎn)概率可能更高。而對(duì)于已經(jīng)購(gòu)買車損險(xiǎn)未購(gòu)買涉水險(xiǎn)的消費(fèi)者，可咨詢各家保險(xiǎn)公司的服務(wù)熱線咨詢?nèi)绾渭颖Ｒ环萆嫠U(xiǎn)。消費(fèi)者還需要注意的是在購(gòu)買涉水險(xiǎn)的同時(shí)，根據(jù)各公司的條款不同來(lái)看是否需購(gòu)買不計(jì)免賠險(xiǎn)。(中新網(wǎng)汽車頻道)