車險改革近一年 究竟怎么買保險才最劃算

　　2016年1月1日開始以來，全國范圍內(nèi)實施車險改革至今已經(jīng)快一年了。臨近年底，很多車主的車險將到期。新政實施后，面對種類繁多的保險又該如何續(xù)保？新投保的車主又該購買什么險？

　　一、比價格巧搭配選購險種

　　1、必須購買險種：交強險

　　這個險種在新車上牌時必須購買，第一年的費用950元，如果沒有發(fā)生事故，逐年略有遞減。這個險種賠償是相當?shù)偷?，在被保險機動車有責任的前提下，死亡傷殘最高賠償限額是11萬元，醫(yī)療費用的賠償是1萬元，財產(chǎn)賠償僅僅2000元。(實行交強險制度是通過國家法規(guī)強制機動車所有人或管理人購買相應(yīng)的責任保險，以提高第三者責任險的投保，在最大程度上為交通事故受害人提供及時和基本保障)

　　說明：很多車主為了節(jié)省保險費用，僅僅購買一個交強險，而一旦發(fā)生交通事故，光車損的損失都很大，僅僅2000元的財產(chǎn)賠償，恐怕遠遠不夠。所以只買交強險的做法，我們是不提倡的。哪怕駕駛者自己小心翼翼，如果是非機動撞上機動車，根據(jù)我國道路交通法的規(guī)定，你照樣得賠錢，交強險賠償額度太低，遠遠不夠的。

　　2、基本險：車輛損失險(合理搭配)

　　車輛損失險：車輛損失險是指保險車輛遭受保險責任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害(不包括地震)或意外事故，造成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。

　　說明：車輛損失險的費用是和車輛的價值掛鉤，根據(jù)車輛購買價格不同，費用會有較大的差別。一些使用年限較長的車型，這個費用會稍微偏低一些。對于一些購買二手車或新車價值不高的消費者，你如果不想購買車輛損失險，倒也可以理解。只要不是發(fā)生重大交通事故，車主平時小事故或刮擦用買保險的錢處理是足夠了。

　　車輛損失險的附屬險種：不計免賠險+指定特約維修險

　　說明：很多新車主特別是新手，第一次購買車險時，以為購買了車輛損失險就會獲得保險公司足額賠付。實際上并不是如此，如果車主不購買不計免賠險，保險公司就只會賠付車輛損失的8成。指定特約維修險意思很清楚，你想去熟悉修理廠或4S修車，那么如果你沒有買，又不到保險公司指定的維修廠修理，那保險公司也會有理由拒絕全額賠付。所以，買車輛損失險的用戶，這兩個險種費用也不高，可以一起買了。

　　3、第三者責任險(合理購買搭配)

　　是指被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當由被保險人承擔的經(jīng)濟責任，保險公司負責賠償。因為交強險在對第三者的財產(chǎn)損失和醫(yī)療費用部分賠償較低，可考慮購買第三者責任險作為交強險的補充。(交強險在對第三者的財產(chǎn)損失和醫(yī)療費用部分賠償較低，可考慮買第三者責任險作為交強險的補充)

　　說明：第三者責任險賠償額度分為5萬，10萬，20萬，30萬，50萬，100萬等等。一般建議購買20-50萬元。這種保險是根據(jù)事故責任劃分的，并不是你投保多少就賠付多少。舉個例子，某個車主在等紅燈時，一輛自行車剎車失靈，撞上了車輛，結(jié)果醫(yī)療費花去10萬元。那么交警責任認定是車主只占10%的責任，而自行車需要承擔90%，那么保險公司三者最多給2萬元。如果傷者糾纏車主，那么剩下8萬元估計車主也躲不開。還有一點，不計免賠險也要同時購買，否則保險公司不會提供足額賠付。

　　二、幾種常見的保險搭配

　　經(jīng)濟保障型：

　　險種組合：交強險、車損險

　　特點：這個適合駕駛技術(shù)非常好的車主，能保證自己是個不出事故的老司機。

　　通用實惠型：

　　險種組合：交強險、車損險、不計免賠、第三者商業(yè)險

　　特點：性價比最高，車主最關(guān)心的大風險都納入了保障，最關(guān)鍵是保費也不高。

　　豪華全面型：

　　險種組合：交強險、車損險、不計免賠、第三者商業(yè)險、車上人員責任險、全車盜搶險、玻璃險、劃痕險、涉水險

　　特點：適合新手司機、剛?cè)胧值男萝嚭托枰姹Ｕ系能囍髻徺I。