車險保費怎么變？為車主算筆賬

　　商業(yè)車險費率改革再邁一步。保監(jiān)會9日決定下調(diào)商業(yè)車險費率浮動系數(shù)下限，通過市場化手段進一步降低商業(yè)車險費率水平。那么，改革后車主保費將發(fā)生哪些變化？怎樣才能獲得更大折扣？車主與保險公司如何適應(yīng)改革要求？

　　“好車主”保費折扣變大

　　自2015年6月商業(yè)車險費率改革啟動以來，車險條款費率下降，保障范圍擴大，廣大車主得到實惠。目前，全國范圍內(nèi)自主核保、自主渠道系數(shù)浮動區(qū)間均為0.85至1.15，此次改革將進一步擴大兩個系數(shù)的下浮空間，大部分地區(qū)自主渠道系數(shù)的浮動下限將從0.85下調(diào)到0.75，擴大了保險公司自主定價權(quán)，有利于惠及更多消費者。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2017年3月底，全國機動車保有量首次突破3億輛，其中汽車達2億輛；機動車駕駛?cè)顺?.64億人，其中汽車駕駛?cè)?.2億人。

　　對大部分車主來說，車險產(chǎn)品價格將更優(yōu)惠，保費負擔將進一步減輕。

　　北京車主吳先生有一輛使用了6年的東風日產(chǎn)奇駿，其新車購置價為24.98萬元，且1年未出險，此次費率改革前商業(yè)車險總保費是5456.91元，經(jīng)過計算，改革之后吳先生的保費為4814.92元，降低了641.99元。

　　改革后，擁有良好駕駛習慣和安全記錄的車主繳納的保費也將減少。

　　保監(jiān)會財險部主任劉峰介紹，前一階段改革試點工作完成后，大部分地區(qū)低風險車主享受商業(yè)車險最低折扣率已由改革前的0.7下調(diào)到0.4335。而本階段改革實施后，根據(jù)內(nèi)部測算，最低折扣率將由0.4335下調(diào)至0.3825。部分地區(qū)連續(xù)三年不出險的車主在一家經(jīng)營穩(wěn)健的保險公司投保，保費可能下浮20%左右。

　　嚴打亂象為改革清障

　　在將定價權(quán)更多地讓渡給市場的同時，保監(jiān)會還將嚴打亂象為改革清障，從根本上保護消費者利益。

　　車險費率改革后，保險公司在車險定價上掌握了更多主動權(quán)，一些公司為搶占車險市場份額，在賣車險時用高額返還、高額贈送等方式換取保費增長，不當競爭導致車險綜合費用率居高難下，極大阻礙了行業(yè)健康發(fā)展。

　　保監(jiān)會近日將下發(fā)《關(guān)于整治機動車輛保險市場亂象的通知》，嚴查保險公司脫離公司發(fā)展基礎(chǔ)和市場承受能力，盲目拼規(guī)模、搶份額，嚴查以低于成本的價格銷售車險產(chǎn)品，開展不正當競爭。

　　劉峰表示，保監(jiān)會還將完善商業(yè)車險產(chǎn)品回溯管理制度，增加綜合費用率、未決賠款準備金提轉(zhuǎn)差率等指標，并將完善商業(yè)車險檢查評分辦法，增加綜合費用率指標，將費用率畸高的保險機構(gòu)納入重點檢查對象。

　　記者了解到，對情節(jié)嚴重的違法違規(guī)行為，保監(jiān)會將依法采取限制保險機構(gòu)業(yè)務(wù)范圍、吊銷保險機構(gòu)業(yè)務(wù)許可證、撤銷高管人員任職資格等措施，從嚴從重從快進行處罰。

　　車主與險企“雙贏”有“竅門”

　　當前車險市場存在的不當競爭現(xiàn)象，反映出我國車險市場仍處于粗放經(jīng)營階段。此次改革將倒逼車險行業(yè)從過于注重業(yè)務(wù)規(guī)模擴張向精細化運營轉(zhuǎn)變，也將促使駕駛?cè)损B(yǎng)成遵規(guī)守紀的好習慣。

　　改革后，保險公司將獲得更大的車險費率厘定自主權(quán)，競爭壓力也將督促保險公司提高運營效率、產(chǎn)品定價能力和理賠服務(wù)水平。多位業(yè)內(nèi)人士認為，只有不斷提高車險產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，才能最終贏得客戶。某財險公司車險部門負責人認為，此次改革后，保險公司尤其是中小公司會面臨車險業(yè)務(wù)經(jīng)營壓力增加、盈利更難的問題，整個行業(yè)的車險保費增速也會減緩。

　　華安財險總裁童清認為，保險公司要想在車險市場中獲得一席之地，就不能再按照慣性前行，是時候從費用拼殺的前線撤下，通過產(chǎn)品創(chuàng)新，更好滿足客戶需求，在服務(wù)上下真功夫，讓客戶真正產(chǎn)生消費黏性。

　　“未來的車險市場屬于能夠做好風險選擇和分類的險企。”中國人民大學財政金融學院保險系主任魏麗說，保險公司要把車主的駕駛行為、駕駛習慣等個性化數(shù)據(jù)作為車險定價基礎(chǔ)，提升運營效率，還要注重產(chǎn)品差異化，擴大銷售渠道，把握好改革契機，實現(xiàn)公司轉(zhuǎn)型升級。