外資險(xiǎn)企：中國(guó)保險(xiǎn)仍有巨大發(fā)展空間

　　中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展水平如何？發(fā)達(dá)市場(chǎng)保險(xiǎn)業(yè)巨頭給出的答案是，仍處于保險(xiǎn)發(fā)展的“初級(jí)階段”，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前中國(guó)人均保險(xiǎn)費(fèi)還不及一些發(fā)達(dá)國(guó)家的十分之一。

　　知名保險(xiǎn)巨頭德國(guó)安顧保險(xiǎn)董事會(huì)主席歐磊5日晚間接受記者采訪時(shí)說(shuō)，盡管增長(zhǎng)勢(shì)頭迅猛，但相比發(fā)達(dá)國(guó)家，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)無(wú)論是保險(xiǎn)密度還是保險(xiǎn)深度都存在相當(dāng)大的差距，還處于非常初級(jí)的發(fā)展階段，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平提升，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

　　業(yè)內(nèi)通常以保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度衡量一個(gè)地區(qū)保險(xiǎn)市場(chǎng)成熟程度：保險(xiǎn)密度是指按當(dāng)?shù)厝丝谟?jì)算的人均保險(xiǎn)費(fèi)，反映該地國(guó)民參加保險(xiǎn)的程度；保險(xiǎn)深度則是指某地保費(fèi)收入占該地國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(G D P)之比，反映了該地保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位。

　　中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2012年中國(guó)區(qū)域金融運(yùn)行報(bào)告》顯示，2012年我國(guó)保險(xiǎn)密度為1144元，保險(xiǎn)深度為3%；而在發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)深度已達(dá)12%左右，而保險(xiǎn)密度則通常已達(dá)2000到3000美元。

　　以安顧保險(xiǎn)總部所在的德國(guó)為例，根據(jù)安顧保險(xiǎn)提供的數(shù)據(jù)，目前德國(guó)的保險(xiǎn)密度在2200歐元左右。這就意味著，中國(guó)的人均保費(fèi)尚不及發(fā)達(dá)市場(chǎng)的十分之一。

　　即便是在亞洲市場(chǎng)，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展水平也屬較低水平。一項(xiàng)研究顯示，亞洲平均保險(xiǎn)深度已超過(guò)6%，而香港、韓國(guó)、日本等區(qū)域市場(chǎng)保險(xiǎn)深度也均超過(guò)或接近10%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于中國(guó)內(nèi)地僅3%的水平。

　　差距意味著巨大增長(zhǎng)潛力。據(jù)安顧保險(xiǎn)預(yù)計(jì)，未來(lái)幾年間，僅中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)就將獲得每年約15%的增長(zhǎng)，到2020年，中國(guó)保費(fèi)收入將在國(guó)際市場(chǎng)位列第三。目前，中國(guó)保費(fèi)收入目前位居世界第六。

　　而根據(jù)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十二五”規(guī)劃綱要》，2015年，我國(guó)保險(xiǎn)深度要爭(zhēng)取達(dá)到5%，保險(xiǎn)密度達(dá)到2100元。要達(dá)到這一目標(biāo)，保險(xiǎn)業(yè)需要跨越式發(fā)展。

　　市場(chǎng)潛力吸引眾多外資險(xiǎn)企目光。安顧保險(xiǎn)董事思勇明告訴記者，經(jīng)過(guò)歷時(shí)兩年半的申請(qǐng)和籌備工作，安顧保險(xiǎn)與山東國(guó)投共同籌建的合資壽險(xiǎn)公司德華安顧5日正式開(kāi)業(yè)，總部設(shè)于濟(jì)南，將為中國(guó)客戶提供壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，主推各種期限兩全保險(xiǎn)以及意外險(xiǎn)和附加醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　在歐磊看來(lái)，中國(guó)的一線城市保險(xiǎn)滲透率已相對(duì)較高，對(duì)于外資保險(xiǎn)公司而言，未來(lái)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的高速增長(zhǎng)將主要來(lái)自二三線城市。數(shù)據(jù)顯示，北京、上海的保險(xiǎn)密度分別已達(dá)到4572元和3497元，而在山東，保險(xiǎn)密度約為人民幣1170元。

　　據(jù)思勇明介紹，德華安顧初期業(yè)務(wù)重心將集中于山東省，計(jì)劃在五年左右的時(shí)間，使得年保費(fèi)收入達(dá)到4到6億元，在業(yè)務(wù)發(fā)展取得成功并達(dá)到一定規(guī)模后，將會(huì)考慮業(yè)務(wù)拓展至與山東具有相似特點(diǎn)的中國(guó)其他二三線地區(qū)。

　　值得注意的是，盡管保監(jiān)會(huì)公布的一季度數(shù)據(jù)顯示外資壽險(xiǎn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)31.3%頗為亮眼，但總體來(lái)看，外資壽險(xiǎn)公司目前發(fā)展?fàn)顩r并不盡如人意，在中國(guó)市場(chǎng)摸爬滾打多年后，為數(shù)不少的外資壽險(xiǎn)公司依然呈現(xiàn)賬面虧損。

　　對(duì)此，思勇明表示，受限于業(yè)務(wù)模式，壽險(xiǎn)公司一般需要多年才能實(shí)現(xiàn)收支平衡和盈利，新開(kāi)業(yè)的合資公司將不會(huì)單純追求發(fā)展速度，而是會(huì)花時(shí)間做好代理人培訓(xùn)、關(guān)注銷售質(zhì)量，盡量避免出現(xiàn)成熟市場(chǎng)碰到的誤導(dǎo)誤銷等問(wèn)題，預(yù)計(jì)合資公司會(huì)在10年期限內(nèi)達(dá)到收支平衡。