盤點(diǎn)應(yīng)對暴雨需要的保險(xiǎn)：投保家財(cái)險(xiǎn)買安心

　　“9·13”暴雨的記憶還未淡去，申城又遭遇了臺風(fēng)“菲特”及“10·8”大暴雨，由此啟動(dòng)今年第二個(gè)暴雨紅色預(yù)警和首個(gè)防汛防臺紅色預(yù)警。

　　10月8日，狂風(fēng)暴雨下，不少地區(qū)一片汪洋，積水嚴(yán)重，恰逢國慶長假后首個(gè)工作日，交通出現(xiàn)大面積擁堵；不少居民家中積水，家財(cái)受損嚴(yán)重。

　　截至8日下午5時(shí)，平安產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司就已經(jīng)接到報(bào)案3552件，其中車險(xiǎn)3223件，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)329起；截至10日下午4時(shí)，人保財(cái)險(xiǎn)接到報(bào)案1809件，其中車險(xiǎn)1233件，非車險(xiǎn)576件，初步報(bào)損金額將超過8000萬元。

　　災(zāi)難是保險(xiǎn)最好的推銷員。正是有了暴雨肆虐帶來的損失，讓我們更重視那些平時(shí)被忽視的保障。那么，哪些保險(xiǎn)可以讓我們在面對災(zāi)害性天氣時(shí)，能把個(gè)人和家庭的經(jīng)濟(jì)損失降到最低？

　　車險(xiǎn)護(hù)駕，愛車損失有補(bǔ)償

　　9月10月兩場大暴雨，不僅路面積水嚴(yán)重，不少社區(qū)地下停車庫也遭到水淹，嚴(yán)重的幾近“水漫金山”，故汽車受損情況可想而知。對此，人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司已經(jīng)按照大災(zāi)預(yù)案規(guī)定啟動(dòng)快速處理機(jī)制，將對進(jìn)水到達(dá)儀表臺以上的損失車輛做推定全損處理，殘車由保險(xiǎn)公司收回處理。

　　據(jù)了解，根據(jù)車損險(xiǎn)的條款，對于因?yàn)檐噹爝M(jìn)水造成的車輛淹沒、或是因?yàn)榇笥隂_刷導(dǎo)致樹木石頭掉落砸傷車輛，都適用于車損險(xiǎn)進(jìn)行賠償。在暴雨過后的車損理賠中，只要發(fā)動(dòng)機(jī)沒進(jìn)水，所有的維修、更換部件都屬于車損險(xiǎn)的保障范圍。車輛靜止?fàn)顟B(tài)下，即便是水將車身淹沒，造成汽車全損，保險(xiǎn)公司也可以按照全損賠償。車主只要配合保險(xiǎn)公司做好勘察、定損的工作，就能在短時(shí)間內(nèi)完成理賠，不必太過擔(dān)憂。

　　不過，對于涉水造成的發(fā)動(dòng)機(jī)損失，普通的車損險(xiǎn)可能無法理賠。只有通過購買“涉水險(xiǎn)”，保險(xiǎn)公司才會對受保汽車涉水導(dǎo)致的損失，包括發(fā)動(dòng)機(jī)損失進(jìn)行全額賠付。

　　值得特別注意的是，如果車主在水中熄火，強(qiáng)行二次啟動(dòng)造成損失，即使車主已經(jīng)購買了涉水險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也是不予賠償?shù)?，因?yàn)檫@屬于人為因素。

　　有保險(xiǎn)公司專家特別提醒，暴雨天氣下，如果車輛停在路旁或是停車場內(nèi)，發(fā)現(xiàn)車輛被水淹且水位已淹沒排氣管，此時(shí)千萬不要發(fā)動(dòng)車輛。若水位已經(jīng)淹沒至車燈處，則應(yīng)立即通知施救單位將車拖至修理廠。如果不慎將汽車駛?cè)胨惠^深處導(dǎo)致熄火，千萬不要嘗試二次發(fā)動(dòng)。

　　家財(cái)險(xiǎn)，花小錢買安心

　　住在底樓的居民對暴雨天氣恐怕是最為頭疼的，一旦片區(qū)的排水系統(tǒng)沒跟上，那么家中很可能被水倒灌，家具、電器都會遭受水淹，苦不堪言。對于這種情況，家財(cái)險(xiǎn)能提供比較有效、及時(shí)的經(jīng)濟(jì)賠償。

　　據(jù)了解，家財(cái)險(xiǎn)的保障對象包括了房屋本身、房屋裝修以及室內(nèi)財(cái)產(chǎn)，如普通家用電器、便攜式家用電器、床上用品、家具等，具體需要根據(jù)保單條款來了解。保險(xiǎn)責(zé)任方面，近來多發(fā)的臺風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、雷擊等都在保障范圍之內(nèi)，一般只有地震、海嘯為免責(zé)條款。

　　其實(shí)，家財(cái)險(xiǎn)除了有抗擊狂風(fēng)暴雨的作用外，還可以通過附加險(xiǎn)的方式實(shí)現(xiàn)更為全面的保障。比如附加水暖管爆裂損失保險(xiǎn)、附加高空墜物責(zé)任保險(xiǎn)、附加家用電器用電安全保險(xiǎn)、附加家養(yǎng)寵物責(zé)任保險(xiǎn)、附加盜搶綜合保險(xiǎn)等。

　　由于家財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)比較低廉，根據(jù)保障額度和保障范圍大小，一般一年只要繳納幾十元，多的也就幾百元，就能為家庭財(cái)產(chǎn)豎起“屏障”，相當(dāng)經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的。

　　投保家財(cái)險(xiǎn)后，一旦出險(xiǎn)，投保人應(yīng)立即撥打保險(xiǎn)公司的客服電話，告知受損情況，并提供保單號碼。若查勘人員無法立即上門，可自己先拍攝照片以作備案。

　　意外險(xiǎn)，人身安全有保障

　　除了財(cái)產(chǎn)損失外，災(zāi)害性天氣也容易導(dǎo)致人身意外傷害，如此次暴雨襲城，就引發(fā)了觸電身亡事故。對于這樣的飛來橫禍，意外保險(xiǎn)可以提供一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。此外高空墜物等造成的人身傷害也在理賠范圍內(nèi)。

　　通常，投保一份綜合意外保險(xiǎn)可以享受為期一年的保障，保費(fèi)也很低廉。以平安保險(xiǎn)商城一年期綜合意外險(xiǎn)為例，30萬元意外傷害身故、殘疾、燒燙傷保額加上5萬元意外傷害醫(yī)療保額，一年的保費(fèi)為465.1元。泰康人壽e順綜合意外保障計(jì)劃下，50萬元意外傷害身故、殘疾、燒傷保險(xiǎn)金加上2萬元意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金，保費(fèi)為353元。

　　航班延誤險(xiǎn)，出行受阻不窩火

　　航班延誤在臺風(fēng)、暴雨天氣下很常見，這種情況下，如果你投保了航班延誤保險(xiǎn)，就能獲得相應(yīng)賠償。

　　這類保險(xiǎn)常見于各種旅行保險(xiǎn)中，也是很多信用卡的增值服務(wù)。通常，航班延誤超過4個(gè)小時(shí)，保險(xiǎn)公司就會根據(jù)約定賠付200至400元不等。在選購產(chǎn)品時(shí)，建議盡量選擇賠付門檻較低的產(chǎn)品，比如延誤2小時(shí)就可以獲賠的，這會大大增加被保險(xiǎn)人實(shí)際的獲賠可能。

　　此外，出行者還可以關(guān)注含有“旅程縮短賠償”的保障項(xiàng)目，美亞的“萬國游蹤”境外旅行保險(xiǎn)、中德安聯(lián)的“無憂國際旅行保險(xiǎn)”都含有該項(xiàng)目，能送上一定的經(jīng)濟(jì)安慰。