信用卡理財(cái)有技巧 “美麗”陷阱不可忽視

　　[ 摘要]其實(shí)，只要掌握好技巧，信用卡也同樣可以理財(cái)。但是，與其它理財(cái)方式相同，在信用卡理財(cái)看似“美麗”的外表下，也存在著諸多誤區(qū)和陷阱。

　　“寶寶”理財(cái)、銀行理財(cái)、保險(xiǎn)理財(cái)……隨著理財(cái)?shù)娜諠u火熱，投資者們的理財(cái)情緒也日漸提高。除了上述理財(cái)方式，還有一種非常簡便的理財(cái)方式被人們所忽視—信用卡理財(cái)。有投資者對此表示疑問：信用卡不是用來的消費(fèi)的嗎？怎么能理財(cái)呢？其實(shí)，只要掌握好技巧，信用卡也同樣可以理財(cái)。但是，與其它理財(cái)方式相同，在信用卡理財(cái)看似“美麗”的外表下，也存在著諸多誤區(qū)和陷阱。中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者提醒您，在辦理信用卡相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，一定要看清條款，千萬不要因?yàn)橐粫r(shí)大意而造成損失。

　　免息期巧"賺"收益積分換購賣二手

　　充分利用免息期理財(cái)。在最后還款日之前，資金可用于投資流動性高的理財(cái)產(chǎn)品，比如T+0實(shí)時(shí)贖回到賬的貨幣基金，充分享受理財(cái)收益。目前還有貨幣基金推出信用卡綁定還款服務(wù)，投資者可選擇扣款日期，到期自動還款，一天的收益都不會浪費(fèi)。

　　此外，各家銀行都會針對信用卡推出不同的消費(fèi)優(yōu)惠活動。比如開卡送刷卡金、購物打折、積分免單、刷卡返現(xiàn)金等。個人可根據(jù)自己的實(shí)際情況，比如常逛的超市、常消費(fèi)的品牌，去申請持有2到3張有相關(guān)優(yōu)惠的聯(lián)名信用卡。同時(shí)，要盡量將不同卡片錯開相互之間的賬單日和還款日，提高資金的流動性。如果持有的信用卡數(shù)量過多，一定要牢記還款日和需要每年刷卡的次數(shù)，避免產(chǎn)生年費(fèi)和利息。

　　除了利用免息期和優(yōu)惠活動外，還有一種信用卡理財(cái)方式—積分。對于信用卡積分相信大家都不陌生，但是大家對于積分的敏感度不是很高，因?yàn)榉e分換購的東西太缺乏誘惑力。換購的東西如果是自己感興趣的還好，如果不喜歡就覺得有點(diǎn)累贅。

　　有理財(cái)達(dá)人表示，如果實(shí)在沒有需要的東西，可以去一些58同城，趕集等買賣二手貨的網(wǎng)站或其他一些二手社區(qū)，搜索一下大家非常急需的產(chǎn)品。然后再通過信用卡積分換購相關(guān)產(chǎn)品，再轉(zhuǎn)手賣出去，這樣就能將積分換成實(shí)實(shí)在在的現(xiàn)金，可樂而不為呢？

　　信用卡套現(xiàn)理財(cái)"甜美"的陷阱

　　信用卡套現(xiàn)對于急需用錢的人來說，是一個非常"甜美"的陷阱。信用卡在刷卡消費(fèi)時(shí)具有免息期，而在提取現(xiàn)金時(shí)則不存在免息期，昂貴的手續(xù)費(fèi)讓很多持卡人掉入套現(xiàn)的陷阱。此外，一些不法分子或者中介機(jī)構(gòu)也在利用持卡人急需套現(xiàn)的心理賺取利潤。

　　據(jù)中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解，截至2013年末，我國信用卡逾期半年未償信貸總額達(dá)到251.92億元，同比增加105.34億元，增幅超七成。此前，2012年全年我國信用卡新增壞賬僅36.28億元，這意味著2013年信用卡新增壞賬已接近2012年全年的3倍。

　　信用卡套現(xiàn)是指POS機(jī)特約商戶以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式,向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金并收取手續(xù)費(fèi)的行為。除POS機(jī)套現(xiàn)外，近年來諸如通過信用卡購買虛擬購物卡套現(xiàn)、購買投資金條再贖回套現(xiàn)等套現(xiàn)方式花樣百出，給發(fā)卡行和收單機(jī)構(gòu)帶來較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　業(yè)內(nèi)人士建議，商業(yè)銀行應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行本行的信用卡交易監(jiān)測預(yù)警制度，針對各類疑似套現(xiàn)特征設(shè)計(jì)相關(guān)指標(biāo)(如單筆或單日刷卡透支金額與信用卡核定額度的占比、交易時(shí)間與還款時(shí)間的相鄰天數(shù)等)，一旦出現(xiàn)可疑交易行為，應(yīng)立即調(diào)查核實(shí)，必要時(shí)采取止付措施。對已經(jīng)確認(rèn)存在套現(xiàn)行為的信用卡持卡人，還應(yīng)將相關(guān)信息錄入征信系統(tǒng)和銀行間已建立的“黑名單”。

　　分期業(yè)務(wù)不靠譜存諸多陷阱

　　信用卡分期業(yè)務(wù)越來越多地被消費(fèi)者選擇。在激烈的市場競爭中，各家銀行都使出了渾身解數(shù)，推出各種諸如“零利息、零手續(xù)費(fèi)”的優(yōu)惠，以吸引消費(fèi)者眼球。但是信用卡分期真的劃算嗎？一些商場標(biāo)榜的零利率零手續(xù)費(fèi)真的靠譜嗎？

　　零費(fèi)用：據(jù)了解，信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)一般包括利息以及手續(xù)費(fèi)，如果沒有利息，手續(xù)費(fèi)中可能已經(jīng)包含了相應(yīng)的利息費(fèi)用，如果沒有手續(xù)費(fèi)，那么利息依然照收不誤。

　　滿額自動分期：只要消費(fèi)者辦卡時(shí)一不小心勾選了“滿額自動分期”選項(xiàng)，或接聽客服營銷電話時(shí)答應(yīng)開通此業(yè)務(wù)，則只要每期賬單刷卡消費(fèi)達(dá)到約定金額，銀行便會將該筆業(yè)務(wù)自動處理成分期業(yè)務(wù)。而后續(xù)持卡人打電話要取消該業(yè)務(wù)時(shí)，則往往需要一次性結(jié)清未支付的手續(xù)費(fèi)，可謂申辦容易取消難。而在費(fèi)率方面，自動分期業(yè)務(wù)也不是省油的燈，持卡人需要承受高額的費(fèi)率。

　　優(yōu)惠活動實(shí)為“高利貸”：優(yōu)惠活動實(shí)質(zhì)是在向持卡人推銷分期付款業(yè)務(wù)，只是工具變成了現(xiàn)金額度，而費(fèi)率往往比普通的分期業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)更高。原因在于，這種分期業(yè)務(wù)的消費(fèi)者資金投向不確定，風(fēng)險(xiǎn)高于傳統(tǒng)分期業(yè)務(wù)，因而要求的手續(xù)費(fèi)也略高。