眾安財(cái)險(xiǎn)“37℃高溫險(xiǎn)”引質(zhì)疑 穩(wěn)賺不賠似噱頭

　　炎炎夏日，高溫天氣竟然也成為了一種生意。由眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(下稱“眾安財(cái)險(xiǎn)”)推出的“37℃高溫險(xiǎn)”日前正式面世。

　　29日，經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者在眾安保險(xiǎn)位于天貓商城的官方旗艦店看到，截至上午9點(diǎn)11分，這款名為“眾安保險(xiǎn)37℃高溫險(xiǎn)”的產(chǎn)品成交量已突破25000筆。而且其銷售量正在以平均每小時(shí)成交400多筆的速度在不斷增加，人氣之高可見(jiàn)一斑。

　　銷售火爆的同時(shí)，“37℃高溫險(xiǎn)”也引發(fā)了眾多質(zhì)疑，被指營(yíng)銷噱頭十足而產(chǎn)品本身并不具有實(shí)際意義。導(dǎo)報(bào)記者研究發(fā)現(xiàn)，表面上看起來(lái)“靠天吃飯”的“37℃高溫險(xiǎn)”，背后卻有不為人知的秘密，保險(xiǎn)消費(fèi)者獲得保險(xiǎn)金給付的概率幾乎為零，眾安保險(xiǎn)正在做一筆穩(wěn)賺不賠的買賣。

　　每小時(shí)成交量逾420筆

　　導(dǎo)報(bào)記者根據(jù)眾安保險(xiǎn)天貓旗艦店成交記錄統(tǒng)計(jì)，“37℃高溫險(xiǎn)”在28日從10點(diǎn)到19點(diǎn)的9個(gè)小時(shí)內(nèi)，累計(jì)成交超過(guò)3800筆，平均每小時(shí)成交量超過(guò)420筆。29日9點(diǎn)至10點(diǎn)間的一個(gè)小時(shí)里，其成交量竟高達(dá)720多筆。

　　眾安保險(xiǎn)天貓旗艦店的“寶貝詳情”介紹說(shuō)，“37℃高溫險(xiǎn)”每份保費(fèi)10元，最高可享100元的保險(xiǎn)金給付，該產(chǎn)品覆蓋全國(guó)30個(gè)主要城市，限18歲及以上成年人投保，每人最多投保99份。該產(chǎn)品最近三天的成交記錄里，經(jīng)常有單筆購(gòu)買10份以上的交易記錄，也不時(shí)能看見(jiàn)一次成交99份的大手筆購(gòu)買記錄。

　　眾安保險(xiǎn)在其產(chǎn)品介紹中如此描述“37℃高溫險(xiǎn)”：2014.6.21—2014.8.23(24節(jié)氣的夏至到處暑)期間，如被保險(xiǎn)人所在城市出現(xiàn)的37℃高溫日天數(shù)超過(guò)合同約定的免賠天數(shù)后，每出現(xiàn)一個(gè)37℃高溫日，保險(xiǎn)公司按照每份5元/天給付保險(xiǎn)金，累計(jì)不超過(guò)100元/份。

　　而其保障范圍則是持續(xù)酷暑造成的被保險(xiǎn)人的額外生活支出。眾安保險(xiǎn)天貓旗艦店的“寶貝詳情”顯示，“37℃高溫險(xiǎn)”針對(duì)的是城市居民酷暑高溫天生活成本上升的問(wèn)題，而生活成本主要包括水、電、煤、交通費(fèi)開(kāi)支，以及消暑用品、飲品等費(fèi)用支出。

　　導(dǎo)報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，“37℃高溫險(xiǎn)”全國(guó)各地的免賠天數(shù)差異很大，免賠天數(shù)最少的城市比如昆明、大連和西寧等7個(gè)城市，其免賠天數(shù)為0，深圳和成都等4個(gè)城市的免賠天數(shù)為1天，而重慶的免賠天數(shù)則高達(dá)28天。

　　導(dǎo)報(bào)記者注意到，37℃的參照標(biāo)準(zhǔn)是以在中央氣象臺(tái)公布的被保險(xiǎn)人所在城市參照觀測(cè)站于次日發(fā)布的上一日實(shí)況氣象數(shù)據(jù)。而這款“37℃高溫險(xiǎn)”在理賠環(huán)節(jié)上，眾安保險(xiǎn)采取主動(dòng)理賠的方式，即保險(xiǎn)公司根據(jù)實(shí)際氣溫?cái)?shù)據(jù)自動(dòng)計(jì)算并在符合理賠條件時(shí)按日即時(shí)支付保險(xiǎn)金，全程客戶無(wú)需提供任何資料。

　　穩(wěn)賺不賠的玄機(jī)

　　與去年推出的“中秋賞月險(xiǎn)”等奇葩險(xiǎn)種類似，“37℃高溫險(xiǎn)”的問(wèn)世也引發(fā)了眾多質(zhì)疑，被指營(yíng)銷噱頭十足，賺取眼球的背后卻無(wú)實(shí)質(zhì)內(nèi)容。

　　“這款高溫險(xiǎn)到底是保險(xiǎn)還是博彩？沒(méi)有實(shí)質(zhì)意義上的保障，也沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，產(chǎn)品本身不具備保險(xiǎn)的要素，很難說(shuō)它是一款真正意義上的保險(xiǎn)產(chǎn)品。與其說(shuō)高溫險(xiǎn)是保險(xiǎn)，還不如說(shuō)是博彩，和此前推出的中秋賞月險(xiǎn)性質(zhì)一樣，類似對(duì)天氣的一種賭博游戲?！庇袠I(yè)內(nèi)學(xué)者如此評(píng)價(jià)說(shuō)。

　　而導(dǎo)報(bào)記者研究發(fā)現(xiàn)，這款“37℃高溫險(xiǎn)”對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)幾乎是一筆穩(wěn)賺不賠的買賣。“37℃高溫險(xiǎn)”的保險(xiǎn)期一共只有64天，而其對(duì)“火爐城市”都設(shè)計(jì)了很高的免賠天數(shù)，比如重慶的免賠天數(shù)高達(dá)28天，幾乎是全部保險(xiǎn)期間的一半，而杭州的免賠天數(shù)也有25天之多，福州的免賠天數(shù)為23天，南昌的免賠天數(shù)為19天。

　　比如在濟(jì)南購(gòu)買了一份“37℃高溫險(xiǎn)”，其保單約定的免賠天數(shù)為14天，保險(xiǎn)金額為100元。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，如濟(jì)南累計(jì)遭遇了14個(gè)37℃高溫日之后，保險(xiǎn)公司從第15個(gè)37℃高溫日開(kāi)始給付保險(xiǎn)金，每出現(xiàn)一個(gè)37℃高溫日則給付5元，給付金額上限為100元，即累計(jì)給付天數(shù)為20天。如保險(xiǎn)期間內(nèi)，濟(jì)南累計(jì)遭遇的37℃高溫日為14天或少于14天，則無(wú)法獲賠。

　　導(dǎo)報(bào)記者查閱往年濟(jì)南的高溫記錄發(fā)現(xiàn)，2009年濟(jì)南全年高溫日(≥35℃)為16天，2010年為15天，2011年為10天，2012年為12天。2013年濟(jì)南高溫日也不過(guò)才13天，從夏至到處暑期間，最高氣溫超過(guò)37℃的日子只有兩天，和保單約定的14天免賠天數(shù)相差甚遠(yuǎn)，獲得保險(xiǎn)金給付的幾率微乎其微。