大型銀行首套房貸款利率優(yōu)惠仍未出現(xiàn)

　　事隔40天后，大型銀行首套房貸款利率優(yōu)惠仍未出現(xiàn)。

　　9月30日，央行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知。通知要求，家庭首套房的最低首付比例為30%，利率下限為基準(zhǔn)利率的0.7倍。與此同時(shí)，工行、農(nóng)行等多家銀行表示，10月8日起正式執(zhí)行新政。而在各行新政執(zhí)行40天后，社會(huì)普遍關(guān)注的利率調(diào)整卻遲遲未到。

　　建行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“5月份起，首套房貸款利率便已恢復(fù)為基準(zhǔn)利率，目前沒(méi)有做出調(diào)整”。記者致電農(nóng)行，該行客服人員表示，不同地區(qū)的房貸政策有所差異，而首套房貸款利率仍以基準(zhǔn)利率為主。工行海淀區(qū)某支行工作人員告訴記者，暫未接到利率調(diào)整通知。記者從中行了解到，房貸利率依據(jù)個(gè)人資質(zhì)由系統(tǒng)打分決定，600分以上才可享有折扣，但該行客服人員坦言，僅有極少數(shù)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)可享受利率優(yōu)惠。

　　記者了解到，大型銀行執(zhí)行房貸新政主要是對(duì)首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，較少涉及房貸利率優(yōu)惠?！按饲?，我們預(yù)測(cè)，11月初或會(huì)出臺(tái)利率優(yōu)惠的具體細(xì)則，不過(guò)直到現(xiàn)在還未接到總行的相關(guān)通知。”建行海淀區(qū)某支行房貸部門(mén)負(fù)責(zé)人透露。

　　北京地區(qū)執(zhí)行首套房貸款利率優(yōu)惠的銀行仍是少數(shù)。根據(jù)有關(guān)研究機(jī)構(gòu)的調(diào)查，目前，僅有招商銀行、浦發(fā)銀行、匯豐銀行等6家銀行首套房貸款可申請(qǐng)到9折優(yōu)惠利率。而經(jīng)記者對(duì)比發(fā)現(xiàn)，與9月末相比，實(shí)施利率優(yōu)惠的銀行數(shù)量不增反降。根據(jù)當(dāng)時(shí)的調(diào)查結(jié)果，共有包括北京銀行、交通銀行在內(nèi)的9家銀行對(duì)首套房執(zhí)行9折至9.5折不等的利率優(yōu)惠措施。

　　某大行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者透露，事實(shí)上，首套房利率優(yōu)惠一直存在，不過(guò)僅針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。如農(nóng)行上海分行規(guī)定，對(duì)上海地區(qū)200萬(wàn)元(含)以上個(gè)人住房商業(yè)貸款(剔除公積金)執(zhí)行基準(zhǔn)利率九五折優(yōu)惠；200萬(wàn)元以下的貸款則按基準(zhǔn)利率執(zhí)行。相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，從貸款金額來(lái)看，信貸松動(dòng)主要針對(duì)的是高端住宅以及擁有較高收入的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。

　　記者在采訪(fǎng)中發(fā)現(xiàn)，大型銀行在對(duì)客戶(hù)發(fā)放優(yōu)惠利率貸款時(shí)“優(yōu)中選優(yōu)”趨勢(shì)明顯。某大行負(fù)責(zé)人稱(chēng)，良好的銀行信用記錄、雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及較高的社會(huì)地位均是優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。他還強(qiáng)調(diào)，與此前相比，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)更為嚴(yán)格苛刻，并由分行統(tǒng)一審核。

　　中行國(guó)際金融研究所研究員李佩珈認(rèn)為，對(duì)成本的考量是銀行不愿執(zhí)行首套房貸款利率優(yōu)惠措施的主要原因。據(jù)了解，目前，5年期以上貸款基準(zhǔn)利率為6.55%，執(zhí)行7折利率以后是4.585%；同時(shí)，多數(shù)銀行5年期以上定期存款執(zhí)行5.225%的上浮利率。從上述數(shù)據(jù)不難發(fā)現(xiàn)，銀行如執(zhí)行7折首套房貸款政策就意味著虧損。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，從成本核算的角度來(lái)看，9折房貸利率是銀行可承受的最低下限。

　　除首套房貸款利率優(yōu)惠并未大范圍出現(xiàn)外，大型銀行房貸發(fā)放時(shí)間也沒(méi)有明顯縮短。今年5月，金融監(jiān)管部門(mén)明確要求銀行要提高貸款審批和發(fā)放效率，工、農(nóng)、中、建等銀行也都明確表態(tài)將積極貫徹執(zhí)行相關(guān)要求。但記者發(fā)現(xiàn)，上述銀行在房貸審批時(shí)間上，基本為5天至10天，與此前相比有所縮短，不過(guò)35天至40天的放款時(shí)間依然較為漫長(zhǎng)。某大行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，考慮到部分支行房貸規(guī)模較為緊張，發(fā)款時(shí)間還將有所延長(zhǎng)。

　　對(duì)此，李佩珈表示，增加低成本資金來(lái)源是提高銀行積極性的關(guān)鍵因素。她建議，在適當(dāng)時(shí)機(jī)將抵押貸款證券化，使銀行自身的資產(chǎn)業(yè)務(wù)與負(fù)債業(yè)務(wù)進(jìn)行匹配，也是提高銀行放貸積極性的手段之一。

　　值得警惕的是，部分信貸資金依然在違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。雖監(jiān)管部門(mén)反復(fù)要求，個(gè)人綜合消費(fèi)貸款不得用于購(gòu)房等非消費(fèi)領(lǐng)域，并明確“原則上個(gè)人消費(fèi)貸款的發(fā)放金額不超過(guò)100萬(wàn)元、期限不能超過(guò)10年”。不過(guò)記者從相關(guān)渠道獲悉，部分購(gòu)房者依然通過(guò)個(gè)人消費(fèi)貸款途徑，將獲得的貸款用于購(gòu)房。李佩珈解釋說(shuō)，由于利率上浮，銀行發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款“有利可圖”。同時(shí)，個(gè)人住房按揭貸款不良率較低，風(fēng)險(xiǎn)較小，也令銀行故意“把關(guān)”不嚴(yán)。