銀監(jiān)會全國范圍內(nèi)嚴查“存款失蹤”

　　針對內(nèi)外勾結(jié)詐騙客戶存款的案件，銀監(jiān)會主席尚福林在日前召開的2015年度銀監(jiān)會系統(tǒng)法治工作會議上明確表示，對上述案件進行專項查處，嚴格按相關(guān)規(guī)定處罰當事人和相關(guān)責任人，深查嚴糾管理漏洞，為全行業(yè)重敲警鐘，確保客戶合法權(quán)益和銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營。

　　記者從監(jiān)管部門獨家獲悉，相關(guān)行政問責正在進行，中國銀行昆山分行行長、分管副行長已被暫停職務(wù)，該行紀委書記已被免職。此外，杭州聯(lián)合銀行11名負有直接責任和管理責任的工作人員已分別受到開除、撤職等處分。

　　此外,司法問責方面，公安機關(guān)表示，根據(jù)目前偵查結(jié)果，“存款失蹤”其實是“存款詐騙”刑事案件，具體包括3種類型。

　　第一種是銀行外部社會人員詐騙。在瀘州老窖案件中，犯罪嫌疑人通過私刻該公司印章、偽造公司資料等手段，冒名從銀行轉(zhuǎn)走瀘州老窖1.5億元存款。第二種是銀行內(nèi)部員工和外部社會人員相勾結(jié)，典型表現(xiàn)為“貼息存款”等非法高息攬儲。在杭州聯(lián)合銀行42名儲戶億元存款被盜案中，犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，讓客戶把錢存入指定賬戶，隨后社會外部人員與銀行內(nèi)部員工勾結(jié)，將資金迅速轉(zhuǎn)移。第三種則是銀行內(nèi)部員工利用職務(wù)之便，盜取儲戶存款。公安機關(guān)表示，此類案件暴露出相關(guān)銀行內(nèi)控嚴重不足，經(jīng)司法機關(guān)判決后，銀行將承擔有關(guān)責任。

　　對于不同案件如何問責處理，法律專家建議，按照“分清性質(zhì)、厘清責任、分類處理”的原則進行追究處理。如在外部社會人員詐騙案中，客戶、銀行都是受騙者，司法機關(guān)會對詐騙人依法追繳損失資金。同時，銀行應(yīng)加強技術(shù)防控，客戶需注意信息保護，不讓犯罪分子有可乘之機。

　　據(jù)了解，對于危害銀行儲戶存款安全的案件，銀監(jiān)會已做出全面部署，“上追一級”，一查到底。

　　此外，記者從多地銀監(jiān)局獲悉，銀監(jiān)會已要求在全國范圍內(nèi)排查整改銀行存款業(yè)務(wù)，對案件相關(guān)責任機構(gòu)依法降低其監(jiān)管評級，暫停其準入事項。

　　浙江銀監(jiān)局對《經(jīng)濟日報》記者表示，除對有關(guān)責任人開除、撤職外，該局已降低杭州聯(lián)合銀行2013年度和2014年度監(jiān)管評級級次，暫停核準該行2014年度網(wǎng)點類準入事項。此外，轄內(nèi)銀行業(yè)已開始對2014年以來大額存取款相關(guān)制度規(guī)范、重點業(yè)務(wù)、重點人員進行全覆蓋風險排查。

(記者  郭子源)