10年辛苦攢80萬 如何理財(cái)使資產(chǎn)再增值

　【理財(cái)案例】

　　魏先生今年32歲，湖南株洲人，目前在上海一家電器公司上班，月薪2萬元。今年是魏先生在上海工作的第10個(gè)年頭，自從2004年大學(xué)畢業(yè)后，他就來到了這里，經(jīng)過了10年的辛苦打拼，已積攢了一筆不少的財(cái)富。

　　如今，已過而立之年的魏先生打算與女友步入婚姻殿堂，并計(jì)劃婚前在株洲市區(qū)買房。但是對于如何分配個(gè)人資產(chǎn)，使買房、生活兩不耽誤，魏先生仍存有疑惑。

　　【理財(cái)目標(biāo)】

　　1、投資獲益，使資產(chǎn)得到保值升值；

　　2、優(yōu)化資金分配結(jié)構(gòu)，保障生活不受買房影響。

　　【財(cái)務(wù)分析】

　　根據(jù)魏先生的敘述，嘉豐瑞德理財(cái)師從收入、支出、資產(chǎn)、負(fù)債等幾方面入手，對其個(gè)人的財(cái)務(wù)情況進(jìn)行了整理與分析：

　　表1-1 魏先生的個(gè)人財(cái)務(wù)分析表

　　【理財(cái)建議】

　　根據(jù)上述財(cái)務(wù)情況及分析，就目前的情況而言，魏先生主要的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該為保障生活、買房、投資增收等。因此，建議他從生活應(yīng)急、購買房產(chǎn)、投資增收等三個(gè)方面入手規(guī)劃理財(cái)。

　　1、生活應(yīng)急：留足生活應(yīng)急資金

　　在理財(cái)過程中，既要保障長遠(yuǎn)的生活質(zhì)量，更要保障好近期的正常生活。為了保障個(gè)人的近期生活不受投資、買房等因素影響，建議魏先生在開展投資活動和買房之前，根據(jù)個(gè)人的月支出預(yù)算，留足生活應(yīng)急資金。一般來說，生活應(yīng)急資金的儲備數(shù)額約為月支出的3-6倍。

　　2、購買房產(chǎn)：借助組合貸款買房

　　買房需花費(fèi)大筆資金，如果想減輕資金挪用對于生活的影響，建議借助組合貸款（商業(yè)貸款和公積金貸款）來減輕購房負(fù)擔(dān)。就目前來看，商業(yè)貸款利率為4.9%，公積金貸款利率為3.25%，相對來說，如果能合理利用貸款，不僅能在株洲市區(qū)成功買房，還可有部分資金剩余用于投資、裝修。

　　3、投資增收：利用穩(wěn)健投資獲益

　　為了減輕買房后的還貸負(fù)擔(dān)，建議魏先生利用買房剩余資金做些適合的投資。比如配置目前市場上比較流行的穩(wěn)利精選基金，風(fēng)險(xiǎn)低，收益穩(wěn)定，投入20萬元，年化收益高達(dá)9%，一年可獲益1.8萬元，不僅可以減輕還貸負(fù)擔(dān)，還可用于補(bǔ)貼生活。