五大銀行聯(lián)手推手機轉(zhuǎn)賬免費餐 試圖“收復(fù)失地”

　　圖/新華社

　　羊城晚報記者_(dá)劉薇

　　移動支付領(lǐng)域的爭奪愈演愈烈。昨日，工、農(nóng)、中、建、交五家銀行聯(lián)合宣布實行手機轉(zhuǎn)賬免費，此舉預(yù)計將惠及數(shù)億用戶。對比不久前微信宣布從3月1日起提現(xiàn)收取手續(xù)費的舉措，銀行重推“免費餐”，無疑讓老百姓“失之東隅，收之桑榆”。

　　●2月25日起手機銀行境內(nèi)人民幣轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費；

　　●5000元以下境內(nèi)人民幣網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款免收手續(xù)費；

　　●4月1日前完成對存量賬戶的Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類賬戶區(qū)分標(biāo)識；

　　●率先開展客戶銀行賬戶信息驗證，共同加強賬戶管理。

　　　利好

　　　已有逾70家銀行推普惠政策

　　據(jù)記者了解，其實本周初就有消息稱，工行會正式推出手機轉(zhuǎn)賬匯款全免費的優(yōu)惠措施，只要是工行的用戶，無論使用工行的哪個手機App(包括手機銀行、工銀融e聯(lián)、工銀e校園等)，無論持有工行的何種介質(zhì)(包括借記卡、信用卡、理財金卡、財富賬戶等)，無論匯款多少金額(該行手機銀行U盾的交易限額單筆可達(dá)100萬元，還可申請上調(diào))，一概免收轉(zhuǎn)賬手續(xù)費。而此前，該行手機銀行執(zhí)行的是2折優(yōu)惠費率。

　　中國銀行去年底宣布電子銀行轉(zhuǎn)賬大優(yōu)惠，中行手機銀行、家居銀行轉(zhuǎn)賬不管是行內(nèi)還是跨行都全免費，網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬也有部分優(yōu)惠；建行也從今年起對手機銀行轉(zhuǎn)賬實行免收費；交行此前對單筆5萬元以下免費，由于大額轉(zhuǎn)賬可以拆分成5萬一筆進(jìn)行，所以也基本可視為免費；農(nóng)行此前手機銀行本行同城轉(zhuǎn)賬為免費。

　　相比之下，股份制銀行、城商行等的“免費餐”就更多了。從去年9月開始，招行、寧波銀行、平安、光大、廣發(fā)等多家銀行陸續(xù)宣布其網(wǎng)上銀行、手機銀行轉(zhuǎn)賬匯款“0費率”，民生銀行也在近日重申其手機銀行轉(zhuǎn)賬匯款實時到賬，手續(xù)費全免；郵儲銀行通過官方微信宣布，2016年全年，手機銀行行內(nèi)轉(zhuǎn)賬、跨行匯款、異地匯款交易免收手續(xù)費。更有像華興銀行這樣的小銀行，連柜臺轉(zhuǎn)賬、他行轉(zhuǎn)本行的手續(xù)費目前都已免除，此外還有全球取現(xiàn)免費這樣的“大尺度”優(yōu)惠。

　　據(jù)中國電子銀行網(wǎng)統(tǒng)計，截至去年12月26日，已經(jīng)有70家銀行開啟網(wǎng)銀、手機銀行普惠政策。

　　　趨勢

　　　“免費陣營”預(yù)計將不斷擴大

　　銀行如此大力度推“免費餐”，也和政策指導(dǎo)有關(guān)。去年12月25日，央行發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)個人銀行賬戶服務(wù)加強賬戶管理的通知》，要求商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn)銀行賬戶服務(wù)，針對不同的業(yè)務(wù)處理渠道，制定差異化的收費策略，為存款人提供低成本或免費的支付結(jié)算服務(wù)。央行鼓勵銀行對存款人通過網(wǎng)上銀行、手機銀行辦理的一定金額以下的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)免收手續(xù)費。

　　央行通知還指出，自2016年4月1日起，對于未報告的銀行和未實行免收費的業(yè)務(wù)，央行將不再對其通過網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)辦理的相應(yīng)業(yè)務(wù)免費，具體辦法另行通知。據(jù)此，業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，4月1日前打免費牌的銀行會越來越多。

　　此外，記者注意到，在五大行這次舉行的“加強賬戶管理，推進(jìn)普惠金融”聯(lián)合簽約及新聞發(fā)布儀式上，共公布了四項措施，除轉(zhuǎn)賬免費外，還包括保障資金安全、不斷改進(jìn)賬戶服務(wù)管理水平及推進(jìn)銀行間的開放合作。最后一項明確：“在系統(tǒng)改造后，率先在五行間開展客戶銀行賬戶信息驗證，向客戶提供快速、便捷的跨行在線開立賬戶服務(wù)。五行愿意與其他有意向的商業(yè)銀行機構(gòu)一起，就客戶跨銀行賬戶服務(wù)開展合作。”這意味著，以后有可能能在工行的線上渠道開設(shè)建行、農(nóng)行賬戶，此舉如能落實，將是一個非常大的突破，顯示出傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融上又邁進(jìn)一大步。

　　　較量

　　　與微信支付寶“誰能笑到最后”

　　一直以來，銀行的各項收費都被消費者所詬病，為何銀行此時又愿意舍棄轉(zhuǎn)賬手續(xù)費這塊“蛋糕”，向消費者讓利呢？

　　此番五大行“聯(lián)手”共推“免費餐”，制造龐大聲勢，在業(yè)界看來更像一場“借勢營銷”。但無論如何，“宇宙行”、農(nóng)行等巨頭的強勢加入，將讓更多用戶受益。

　　分析人士認(rèn)為，除了高調(diào)宣布免費轉(zhuǎn)賬贏得客戶口碑外，成本降低也是銀行能夠打出免費牌的底氣所在。融360理財分析師王美玉就指出，銀行信息化及計算機體系建設(shè)等方面的不斷完善，以及金融成本的下降，使其有能力去實現(xiàn)網(wǎng)上、手機轉(zhuǎn)賬免費，但這確實也要考驗成本壓力，是一個不容易做出的決定。此外，相比柜臺、網(wǎng)點，鼓勵用戶使用移動電子渠道能切實有效地降低銀行運營成本，也是銀行希望引導(dǎo)的方向，這正是電子渠道優(yōu)惠多多的一個重要原因。

　　而在不少用戶看來，銀行跨行轉(zhuǎn)賬免費化也是為了應(yīng)對近年來迅速崛起的互聯(lián)網(wǎng)支付所帶來的沖擊，可以說是被互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼的結(jié)果。

　　近年來，支付寶、微信等第三方支付機構(gòu)借助線上優(yōu)勢，在手機轉(zhuǎn)賬、匯款、繳費等多個方面提供免費服務(wù)，積累了大量用戶，也使不少人的使用習(xí)慣從銀行轉(zhuǎn)向了第三方支付。它們占領(lǐng)了移動支付端的大部分領(lǐng)土，已對銀行業(yè)務(wù)構(gòu)成實質(zhì)性威脅，銀行如果不加變革，只能面對市場的加速流失。

　　還有銀行人士稱，在電子渠道采取免費策略，不僅能將用戶帶回銀行端進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款，準(zhǔn)確了解資金動向，還能進(jìn)一步推廣其電子渠道應(yīng)用，雖然短期內(nèi)可能會損失部分手續(xù)費收入，但長期來看，隨著銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，銀行更看重的是用戶帶來的綜合收益——通過免費轉(zhuǎn)賬吸引來的用戶，很可能會在其他業(yè)務(wù)上產(chǎn)生收益。并且，近些年來，銀行在手機客戶端的用戶體驗、產(chǎn)品豐富程度已明顯提升，借助微信開始收費的“契機”，銀行加大營銷力度，更有“收復(fù)失地”的意味。

　　對于銀行推出“免費餐”，網(wǎng)上一片叫好。不過也有網(wǎng)友指出，和微信、支付寶相比，銀行的App體驗并不算特別好，如想用一家銀行的免費服務(wù)就得下載一個客戶端，不可能每家都去下載，“如能匯總成一個端口，無疑會大大提升用戶體驗”。

　　微信此前宣布提現(xiàn)收費的消息引發(fā)熱議，也令不少網(wǎng)友反感。銀行此番“借勢營銷”能否“扳回一城”還有待考驗，但“免費餐”對用戶來說是切切實實得到的實惠。