銀行理財(cái)產(chǎn)品收益下行 保險(xiǎn)型理財(cái)銷(xiāo)售漸火熱
"根據(jù)期限的不同,目前一些銀行理財(cái)產(chǎn)品普遍處于4%至5%之間,相比以往已經(jīng)下降了不少。"在走訪過(guò)程中,不少銀行負(fù)責(zé)人坦言,銀行理財(cái)收益持續(xù)向下是長(zhǎng)期趨勢(shì),盡管依然是眾多客戶的理財(cái)首選,但熱度有了一定程度的下降。
去年以來(lái),在央行不斷降息降準(zhǔn)的帶動(dòng)下,寬松的貨幣政策環(huán)境已經(jīng)較為明顯,這也使得銀行理財(cái)收益不斷下降。
"根據(jù)期限的不同,目前一些銀行理財(cái)產(chǎn)品普遍處于4%至5%之間,相比以往已經(jīng)下降了不少。"在走訪過(guò)程中,不少銀行負(fù)責(zé)人坦言,銀行理財(cái)收益持續(xù)向下是長(zhǎng)期趨勢(shì),盡管依然是眾多客戶的理財(cái)首選,但熱度有了一定程度的下降。
與之相反的是,由于收益率和銀行理財(cái)產(chǎn)品相近甚至更高,銀行代銷(xiāo)的保險(xiǎn)型理財(cái)卻受到了諸多客戶的歡迎,銷(xiāo)售持續(xù)火爆。值得注意的是,本月21日起,存續(xù)期限不滿1年的中短存續(xù)期產(chǎn)品已立即停售,這對(duì)于目前備受歡迎的中短期保險(xiǎn)型理財(cái)又或是一個(gè)不小的沖擊。
理財(cái)收益不斷下行
高收益產(chǎn)品受追捧
根據(jù)融360監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示,上周(3.12-3.18)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量共1545款,平均投資周期為4.2個(gè)月,理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為3.89%,這與以往達(dá)到4%甚至逼近5%的收益相差甚遠(yuǎn)。
“這樣比較低的收益率已經(jīng)持續(xù)了比較長(zhǎng)的時(shí)間,預(yù)計(jì)未來(lái)還將長(zhǎng)期維持普遍不高的常態(tài)現(xiàn)象。”某國(guó)有銀行個(gè)金部負(fù)責(zé)人尤先生表示,理財(cái)產(chǎn)品收益率不斷下行是趨勢(shì),并且很難回到以往的較高收益。
但盡管如此,一些銀行的高收益產(chǎn)品依然受到了客戶的追捧?!拔覀冏罱l(fā)行的一些理財(cái)產(chǎn)品基本10分鐘左右就被搶光了。”某股份制銀行零售總監(jiān)俞先生表 示, “民間借貸已然呈現(xiàn)較大的風(fēng)險(xiǎn),股市在震蕩加劇的情況下,并不適合入場(chǎng)或者加倉(cāng),投資渠道減少的情況下,銀行理財(cái)依然是眾多理財(cái)客戶的首選,因此也就出現(xiàn) 了理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售火爆的情況。”
與其保持同樣觀點(diǎn)的理財(cái)經(jīng)理丁先生也認(rèn)為,由于庫(kù)存存在的巨大壓力,晉江房產(chǎn)的投資價(jià)值往往不被投資客所 看好,而如P2P等網(wǎng)上借貸并不適合大量的資金介入,這也使得大規(guī)模的資金仍是以銀行理財(cái)為主。優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品和資源的缺乏,使得廣大客戶對(duì)高收益的理財(cái)產(chǎn)品十 分熱衷,但在利率下行之下,也使得這樣的場(chǎng)景將會(huì)越來(lái)越少。
俞先生表示,如今在政策的引導(dǎo)之下,融資成本會(huì)越來(lái)越低,相對(duì)應(yīng)的,一些以往高收益的理財(cái)產(chǎn)品收益率也會(huì)逐步下降,并且在發(fā)行數(shù)量和規(guī)模上可能都會(huì)受到影響。
可配置中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品
“對(duì)于一些比較熱衷追求較高收益的客戶來(lái)說(shuō),可以適當(dāng)選擇一些中長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品?!鄙鲜鲇嵯壬榻B道,在銀行理財(cái)收益率不斷下降的環(huán)境下,可以先把絕對(duì)的投資收益固定下來(lái)。
另一股份制銀行零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人陳女士也表示,“中長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品收益率相對(duì)于短期而言會(huì)更高,在起點(diǎn)不一樣的情況下,達(dá)到5%甚至6%的產(chǎn)品也會(huì)出現(xiàn), 且在這段時(shí)間內(nèi)并不受銀行利率再度下行的影響,因此中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品更加適合?!钡嵯壬矎?qiáng)調(diào),中長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于資金占用的時(shí)間較長(zhǎng),客戶要確保這些 資金在理財(cái)期限內(nèi)是閑置資金,才可以鎖定比較高的收益率。
保險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售火爆
在央行不斷降息降準(zhǔn)之后,由于保險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品收益率和銀行理財(cái)產(chǎn)品相近甚至更高,受到了諸多客戶的歡迎,銷(xiāo)售十分火熱。不少銀行的零售部門(mén)也開(kāi)始大力推銷(xiāo)起了保險(xiǎn)產(chǎn)品。
“僅僅和去年相比,今后我們的保險(xiǎn)就銷(xiāo)售得很好,實(shí)現(xiàn)了大幅度增長(zhǎng)。”陳女士告訴記者,在理財(cái)產(chǎn)品收益不斷往下的趨勢(shì)之下,不少銀行也將重點(diǎn)轉(zhuǎn)向其他領(lǐng) 域,如積極代銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品,并獲得不錯(cuò)的效果。這其中包含了幾個(gè)原因:首先,大眾的保險(xiǎn)意識(shí)增長(zhǎng),隨著保險(xiǎn)的宣傳越來(lái)越深入人心,不少人也逐漸意識(shí)到保險(xiǎn)的 重要性,這使得保險(xiǎn)產(chǎn)品有了一定的吸引力;其次,從收益率來(lái)看,部分的保險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品具有保障收益部分,目前會(huì)比同期的理財(cái)產(chǎn)品還要高,使得更多的客戶把 目標(biāo)轉(zhuǎn)向兼顧保障與收益的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
但陳女士也提醒,客戶還是應(yīng)當(dāng)明確一點(diǎn),由于此類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品保障范圍并不大,因此如果是注重保障的客戶,在收益率上可能要有所取舍,選擇一些保障更全、更適合自己的產(chǎn)品。
中短存續(xù)期產(chǎn)品叫停
但是,近日保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范中短存續(xù)期產(chǎn)品有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)。其中規(guī)定,3月21日起,存續(xù)期限不滿1年的中短存續(xù)期產(chǎn)品應(yīng)立即停售。這在一定程度上對(duì)更長(zhǎng)期限的保險(xiǎn)銷(xiāo)售帶來(lái)了考驗(yàn)。
中短存續(xù)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品主要就是指那些期限不長(zhǎng)的兼具保險(xiǎn)保障和投資理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品,《通知》中,中短存續(xù)期產(chǎn)品監(jiān)管規(guī)則修訂主要內(nèi)容包括:中短存 續(xù)期產(chǎn)品的實(shí)際存續(xù)期間由不滿3年擴(kuò)大至不滿5年。而存續(xù)期限不滿1年的中短存續(xù)期產(chǎn)品應(yīng)立即停售,存續(xù)期限在1年以上且不滿3年的中短存續(xù)期產(chǎn)品的銷(xiāo)售 規(guī)模在3年內(nèi)按照總體限額的90%、70%、50%逐年縮減,3年后控制在總體限額的50%以內(nèi)。
“1年期的保險(xiǎn)產(chǎn)品與同期的銀行理財(cái)產(chǎn)品期限類(lèi)似,且收益還要更高,因此會(huì)獲得比較多客戶的青睞。而如果叫停1年期的保險(xiǎn)產(chǎn)品,在銷(xiāo)售的引導(dǎo)上也會(huì)存在一定的困難。”業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為。
(記者_(dá)陳榮漢 董嚴(yán)軍)
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