銀行業(yè)改革新路徑新方向：“價(jià)值銀行”呼之欲出

　　從業(yè)務(wù)創(chuàng)新到轉(zhuǎn)型升級(jí)，從防控風(fēng)險(xiǎn)到回歸本源，銀行業(yè)改革沒(méi)有完成時(shí)。記者近期從多位業(yè)內(nèi)人士處獲悉：“價(jià)值銀行”有望成為銀行業(yè)發(fā)展的又一路徑和方向，即思考、探索如何更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造價(jià)值、為股東創(chuàng)造價(jià)值、為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值。

　　　重源頭為實(shí)體創(chuàng)造價(jià)值

　　隨著銀行改革的深化，價(jià)值創(chuàng)造的內(nèi)涵也在不斷豐富，從“持有資產(chǎn)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤肮芾碣Y產(chǎn)”，從單一的“信貸資金提供者”轉(zhuǎn)變?yōu)椤熬C合金融服務(wù)者”。

　　就非信貸融資來(lái)說(shuō)，債券承銷、股權(quán)投資等服務(wù)正日益受到商業(yè)銀行的重視。借此，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資渠道變得更多、資金成本更低。

　　“工行關(guān)注信貸融資與非信貸融資協(xié)調(diào)發(fā)展。過(guò)去5年，累計(jì)承銷、發(fā)行各類債券規(guī)模近4萬(wàn)億元，累計(jì)新增投資各類人民幣債券約4萬(wàn)億元?！敝袊?guó)工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，銀行是連接供求的橋梁，是資源的有效組織者，需多維度優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資源配置。

　　“銀行今后應(yīng)全力以赴支持現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系建設(shè)，積極支持重點(diǎn)戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)強(qiáng)化小微金融服務(wù)?！便y監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　首先，以深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，積極服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略等各項(xiàng)國(guó)家戰(zhàn)略。同時(shí)，將信貸資源更多地向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)傾斜，支持更多社會(huì)主體投身創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，促進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化，不斷增強(qiáng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新力和競(jìng)爭(zhēng)力。

　　其次，高度重視小微金融服務(wù)，把“小客戶”做成“大市場(chǎng)”。隨著資本市場(chǎng)日趨成熟，大型企業(yè)“離銀行而去”已成趨勢(shì)，它們將更傾向于以上市、發(fā)債等直接融資方式獲取資金。由此，重視小微企業(yè)成為銀行業(yè)的必然選擇。未來(lái)，銀行可圍繞小微企業(yè)融資“缺信息、缺信用、缺抵押”等癥結(jié)，創(chuàng)新服務(wù)方式和金融產(chǎn)品，同時(shí)合理制定服務(wù)價(jià)格，積極主動(dòng)減費(fèi)讓利。

　　　強(qiáng)治理為股東創(chuàng)造價(jià)值

　　“商業(yè)銀行承擔(dān)著極其重要的經(jīng)濟(jì)功能和社會(huì)責(zé)任，完善有效的公司治理，更事關(guān)存款人的權(quán)益、事關(guān)國(guó)家金融安全穩(wěn)定?！便y監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　具體到上市銀行，尤其是國(guó)有控股大型上市銀行，其不僅承擔(dān)著為股東創(chuàng)造價(jià)值的責(zé)任，還事關(guān)國(guó)有資產(chǎn)的保值增值，公司治理的重要性不言而喻。

　　目前，A股年度分紅金額最高的上市公司“花落”工行，該行5年來(lái)年均分紅比例達(dá)33%，通過(guò)分紅和上繳所得稅累計(jì)為國(guó)家創(chuàng)造近萬(wàn)億元的價(jià)值回報(bào)。

　　“公司治理的核心之一是相互制衡機(jī)制，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高管層之間各司其職，協(xié)同發(fā)力?！惫ば邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　他表示，為了持續(xù)為股東、客戶創(chuàng)造價(jià)值，銀行還需高度關(guān)注可持續(xù)發(fā)展議題，具體到經(jīng)營(yíng)管理中，既要改造、提升傳統(tǒng)動(dòng)能，又要培育壯大新動(dòng)能，以國(guó)際化、綜合化、信息化建設(shè)為抓手，打造多源動(dòng)力、多點(diǎn)支撐的增長(zhǎng)格局。

　　反觀非上市銀行，尤其是部分城商行，其公司治理狀況仍不容樂(lè)觀，甚至存在嚴(yán)重缺陷。例如，某些銀行社會(huì)貢獻(xiàn)不大、高管收入?yún)s頗豐，股東支持不多、股權(quán)變動(dòng)卻較快，風(fēng)險(xiǎn)控制不嚴(yán)、關(guān)聯(lián)交易卻較多。

　　“這些現(xiàn)象需要從根本上加以解決，這個(gè)‘根本’就是公司治理?！鄙鲜鲢y監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人說(shuō)，公司治理不是簡(jiǎn)單地追求利潤(rùn)最大化，而是各利益相關(guān)方積極參與的共同治理。

　　他表示，未來(lái)商業(yè)銀行要遵循各治理主體獨(dú)立運(yùn)作、有效制衡、相互合作、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的原則，進(jìn)一步完善銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化其法人治理架構(gòu)，強(qiáng)化信息披露和外部監(jiān)督，最終形成高效的決策機(jī)制、有效的制約機(jī)制、科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制。

　　　尚服務(wù)為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值

　　各利益相關(guān)方共同參與，這不僅是公司治理的內(nèi)在邏輯，更是銀行服務(wù)的必然要求。因此，在履行經(jīng)濟(jì)責(zé)任的同時(shí)，銀行更需堅(jiān)持承擔(dān)社會(huì)責(zé)任不動(dòng)搖，成為“有溫度的價(jià)值創(chuàng)造者”。

　　“為了更好地創(chuàng)造社會(huì)價(jià)值，銀行可從綠色金融、精準(zhǔn)扶貧、社會(huì)公益等方面入手。”中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　綠色是永續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)和人們對(duì)美好生活的追求，綠色金融是銀行業(yè)履行社會(huì)責(zé)任和實(shí)現(xiàn)商業(yè)利益的最佳領(lǐng)域。

　　近期披露的監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，截至2016年底，21家主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸余額達(dá)7.51萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)7.13%，占各項(xiàng)貸款的8.83%。其中，節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)貸款所支持的項(xiàng)目預(yù)計(jì)可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤1.88億噸，節(jié)水6.02億噸，減排二氧化碳當(dāng)量4.27億噸。

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人還表示，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)是脫貧攻堅(jiān)的重要力量，接下來(lái)需堅(jiān)持“大扶貧”格局，精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧，繼續(xù)做好農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款等服務(wù)，認(rèn)真開(kāi)展農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)工作。

　　位于四川盆地東北部的巴中市是一個(gè)典型以“三農(nóng)”為主的連片貧困區(qū)，記者赴當(dāng)?shù)夭稍L時(shí)發(fā)現(xiàn)，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)堅(jiān)持“輸血、造血”并舉，將信貸支持、普惠服務(wù)、智力支持、結(jié)對(duì)幫扶有機(jī)統(tǒng)一。

　　在四川省通江、南江、萬(wàn)源、金陽(yáng)四個(gè)縣市，作為定點(diǎn)扶貧機(jī)構(gòu)的工行從“扶貧先扶智”入手，近3年來(lái)已定點(diǎn)累計(jì)投入教育扶貧資金近2200萬(wàn)元，捐建了17所希望小學(xué)、12所中小學(xué)宿舍樓和教學(xué)樓，較好地增強(qiáng)了當(dāng)?shù)孛撠毜脑鷦?dòng)力。

　　多家商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人均認(rèn)為，社會(huì)責(zé)任管理是一個(gè)持續(xù)循環(huán)改進(jìn)的動(dòng)態(tài)系統(tǒng)工程，銀行今后應(yīng)持續(xù)深化“責(zé)任”理念，從惠當(dāng)前、利長(zhǎng)遠(yuǎn)出發(fā)，切實(shí)將責(zé)任管理融入核心業(yè)務(wù)、日常經(jīng)營(yíng)、各利益相關(guān)方的互動(dòng)過(guò)程中。

　　(記者 郭子源)