二季度商業(yè)銀行凈息差止跌 專家預計后續(xù)將進一步企穩(wěn)

　　近日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布2024年二季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)情況。

　　總體來看，今年上半年，銀行業(yè)總資產(chǎn)保持增長。我國銀行業(yè)金融機構本外幣資產(chǎn)總額433.1萬億元，同比增長6.6%。其中，大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額185.1萬億元，同比增長7.9%，占比42.7%；股份制商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)總額72.1萬億元，同比增長3.7%，占比16.7%。

　　在凈息差方面，國家金融監(jiān)督管理總局披露的數(shù)據(jù)顯示，今年二季度，商業(yè)銀行凈息差為1.54%，與一季度保持一致。

　　從具體機構類型來看，股份制商業(yè)銀行二季度內凈息差較一季度上升0.01個百分點，為1.63%；城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的二季度凈息差與一季度保持一致，分別為1.45%、1.72%；大型商業(yè)銀行、民營銀行、外資銀行二季度凈息差較一季度進一步收窄，分別為1.46%、4.21%、1.46%。

　　中央財經(jīng)大學證券期貨研究所研究員楊海平對《證券日報》記者表示，凈息差企穩(wěn)的原因可以從兩個方面進行分析，一方面，監(jiān)管部門在出臺調控措施時盡可能呵護商業(yè)銀行凈息差水平，例如，人民銀行通過引導市場利率定價自律機制發(fā)揮作用，出臺禁止手工補息等。另一方面，商業(yè)銀行積極推進凈息差管理的精細化，也是凈息差企穩(wěn)的關鍵因素。

　　在楊海平看來，下一階段的政策著力點在于如何在保持商業(yè)銀行凈息差基本穩(wěn)定的基礎上，促進社會綜合融資成本穩(wěn)中有降。商業(yè)銀行也會通過進一步優(yōu)化付息負債和生息資產(chǎn)兩端的配置策略，穩(wěn)定凈息差。所以，盡管下一步銀行業(yè)凈息差依然承壓，但其趨勢是進一步企穩(wěn)。

　　凈利潤方面，數(shù)據(jù)顯示，2024年上半年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤1.3萬億元，同比增長0.4%。平均資本利潤率為8.91%，較上季末下降0.65個百分點。平均資產(chǎn)利潤率為0.69%，較上季末下降0.05個百分點。

　　資產(chǎn)質量方面，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質量總體穩(wěn)定，不良貸款余額、不良貸款率實現(xiàn)雙降。數(shù)據(jù)顯示，2024年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額3.3萬億元，較上季末減少272億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.56%，較上季末下降0.03個百分點。

　　分機構類型來看，大型商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率較今年一季度末有所下降，分別下降0.01個百分點、0.01個百分點、0.2個百分點。股份制商業(yè)銀行不良貸款率與今年一季度末持平，為1.25%。

　　此外，商業(yè)銀行風險抵補能力整體充足，2024年二季度末，商業(yè)銀行貸款損失準備余額為7萬億元，較上季末增加1040億元；撥備覆蓋率為209.32%，較上季末上升4.78個百分點；貸款撥備率為3.26%，較上季末基本持平。

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