孩子意外猝死意外險拒賠

猝死到底是不是意外事故？一位買了人身意外傷害保險的市民在家中猝死后，保險公司拒絕賠償，并稱這是行業(yè)潛規(guī)則。死者父親將保險公司告上了法庭。這一糾紛在今年1月5日有了結(jié)果，芝罘區(qū)法院判保險公司賠償死者父親5萬元保險金。

　　兒子家中猝死，法醫(yī)出具證明

　　年過六旬的劉先生老來喪子，悲痛的他在處理兒子喪事時，發(fā)現(xiàn)兒子買過中國人民健康保險股份有限公司煙臺中心支公司的人身意外傷害保險。按照合同規(guī)定，因為意外傷害死亡的參保人可以得到5萬元保險金。

　　2010年7月份的一天，劉先生的兒子在萊陽市家中死亡。警方來到現(xiàn)場勘查了解到，現(xiàn)場沒有任何打斗等痕跡，他們首先排除了他殺的可能。劉先生的兒子平時身體健康，死亡前幾天還一直在工作，不可能因為得病死亡。最終，萊陽市公安局法醫(yī)鑒定室認(rèn)定死亡原因是猝死。

　　事發(fā)后10多天，處理完喪事的劉先生找到保險公司要求賠償，但是保險公司卻出具拒賠通知書。在拒賠通知書上，保險公司認(rèn)為：“此事件(猝死)不屬于保險條款約定的范圍”。

　　“猝死還不是意外？保險公司不能一家說了算。”劉先生一怒之下，將保險公司告上了法庭，要求支付給他5萬元保險金。由于涉案的保險公司在芝罘區(qū)辦公，芝罘區(qū)法院受理了此案。

　　對方可能有疾病，不屬于意外事故

　　芝罘區(qū)法院依法組成合議庭公開開庭進(jìn)行了審理。在法庭上，涉案保險公司向法庭提交了相關(guān)意外傷害保險責(zé)任條款，上面寫著：意外傷害指因遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件而使身體受到傷害。

　　“劉先生的兒子并沒有受到意外傷害，有可能是因為患病而死亡。”該保險公司相關(guān)人員說，法醫(yī)鑒定的證明上只認(rèn)定劉先生的兒子是猝死，但絕大多數(shù)的猝死是因為疾病引發(fā)的。

　　芝罘區(qū)法院辦案法官說，猝死不一定是因為患病。根據(jù)普通高等教育“十五”國家級規(guī)劃教材《法醫(yī)病理學(xué)》定義，猝死的誘發(fā)因素有精神、心理因素、外傷因素和熱冷刺激等因素，氣溫高和相對溫度低時，尤其是在氣壓高、干燥的條件下容易誘發(fā)猝死。劉先生兒子死亡時是夏天，當(dāng)天的溫度為22-30攝氏度，南風(fēng)3-4級。

　　不過，一位保險行業(yè)人士告訴記者，如果參保人被認(rèn)定為猝死，意外傷害保險一般不會進(jìn)行賠償，這已經(jīng)成為行業(yè)內(nèi)的潛規(guī)則。如果參保人乘坐飛機、火車及出租車等出了事故，或者被人打傷等，意外傷害保險則會較為順利地進(jìn)行賠償。

　　猝死屬于意外，保險公司賠5萬

　　芝罘區(qū)法院審理認(rèn)為，猝死的定義中本身就具有意外的意思，保險公司也沒有證據(jù)證明劉先生兒子的死亡是由于患病等原因，所以劉先生兒子的猝死應(yīng)屬于意外身故，保險公司應(yīng)支付保險金。

　　辦案法官還注意到，劉先生收到的拒賠通知書和保險合同中的說法不一致。拒賠通知書中寫著，保險公司擔(dān)負(fù)的保險責(zé)任范圍是“意外身故”，保險合同中載明的則是“意外傷害身故”。根據(jù)有利于參保人的原則，法院以拒賠通知書中寫的責(zé)任范圍為準(zhǔn)。

　　今年1月5日，芝罘區(qū)法院判決保險公司賠償劉先生保險金5萬元，如果保險公司沒有按期賠償，必須加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費用1050元也由保險公司負(fù)擔(dān)。法院宣判后，劉先生和該保險公司均表示服判，不會上訴。

　　據(jù)了解，人身意外傷害保險是指以參保人的身體作為保險標(biāo)的，以參保人因遭受意外傷害而造成的死亡、殘疾、醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力為給付保險金條件的保險。

 [編輯：朱婧]