產(chǎn)品猜想
承載著中國金融和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)“大佬”理想的眾安保險(xiǎn)是一家怎樣的公司？
“眾安保險(xiǎn)的定位是‘服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)’。我們并不是把互聯(lián)網(wǎng)僅僅當(dāng)做一個(gè)渠道，我們需要服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)，也就是為互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)營者和參與者提供一系列的分享、管理的解決方案，消除互聯(lián)網(wǎng)世界的種種風(fēng)險(xiǎn)，克服傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)在發(fā)展中的問題和瓶頸。”眾安保險(xiǎn)總經(jīng)理尹海在接受本報(bào)采訪時(shí)表示。
根據(jù)這一定位，尹海稱，眾安保險(xiǎn)目前的業(yè)務(wù)重點(diǎn)主要包括電子商務(wù)、移動(dòng)支付和互聯(lián)網(wǎng)金融。
在電子商務(wù)方面，眾安保險(xiǎn)會(huì)與電商平臺(tái)緊密配合，共同研究電子商務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)存在的問題，比如商家的信用度問題，商品的品質(zhì)、服務(wù)的可信度、產(chǎn)品責(zé)任以及物流過程中商品的丟失、損壞等等，對買家賣家和電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)行售前售中售后的全面風(fēng)險(xiǎn)保障；移動(dòng)支付則立志于在便捷的基礎(chǔ)上提供安全；在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，眾安保險(xiǎn)可以為有信譽(yù)的商家提供保證保險(xiǎn)，他們提供有保險(xiǎn)的背書，可以更加容易地獲得融資，一旦其中一些人沒有償還貸款，則由保險(xiǎn)公司代為償還。
對于產(chǎn)品的具體信息和合作渠道方，尹海則表示目前仍在保密階段。不過，對于之前外界盛傳的虛擬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，尹海對本報(bào)記者表示，基于虛擬財(cái)產(chǎn)在法規(guī)認(rèn)可方面的考慮，目前此類保險(xiǎn)并未在眾安保險(xiǎn)的計(jì)劃之中。
作為首張互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司牌照的擁有者，眾安保險(xiǎn)如何區(qū)別于傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司？
尹海稱，目前眾安保險(xiǎn)共有80多名員工，其中40%來自互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，作為定位服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)公司，眾安保險(xiǎn)未來的銷售將全部在網(wǎng)上進(jìn)行，但一些特定的查勘、理賠則可能會(huì)采取線下方式，而客服、查勘、投資團(tuán)隊(duì)將可能采用部分外包的形式。而由于不用像傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司一樣鋪設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，IT和人員也將是眾安保險(xiǎn)未來成本的重頭，不過尹海認(rèn)為其仍較傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司更具成本優(yōu)勢。
要實(shí)現(xiàn)這樣的商業(yè)模式，對客戶數(shù)據(jù)的分析就顯得尤為重要。尹海稱，眾安保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)公司的數(shù)據(jù)管道將是一個(gè)雙向反饋：眾安保險(xiǎn)先設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的基本模型、形態(tài)和費(fèi)率，交給阿里巴巴或者騰訊這樣的互聯(lián)網(wǎng)公司去跑數(shù)據(jù)，再向眾安反饋，由保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)者調(diào)整，動(dòng)態(tài)過程中不接觸用戶數(shù)據(jù)，但可以利用數(shù)據(jù)優(yōu)化。當(dāng)保險(xiǎn)產(chǎn)品開始發(fā)售后，交易數(shù)據(jù)自然會(huì)流向眾安保險(xiǎn)，再不斷調(diào)整。
尹海說，希望用1~2年時(shí)間建立起成功的商業(yè)模式；用3~5年實(shí)現(xiàn)盈虧平衡點(diǎn)；用5~8年的時(shí)間成為一家中型的專注服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。
盡管股東各具優(yōu)勢，但尹海強(qiáng)調(diào)，眾安保險(xiǎn)是一家獨(dú)立的公司。“雖然他們投資了這家公司，但是我們整個(gè)的運(yùn)作還是獨(dú)立的，他們也沒有派人員過來或者施加更多影響，更多是通過董事會(huì)、股東會(huì)來對公司治理的決策發(fā)表意見?！?/p>
互聯(lián)網(wǎng)金融VS金融互聯(lián)網(wǎng)
“眾安保險(xiǎn)的出現(xiàn)對傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)來說也是一次巨大的沖擊，尤其是中小型財(cái)險(xiǎn)公司需要積極應(yīng)對。”當(dāng)本報(bào)記者致電一家中型財(cái)險(xiǎn)公司董事長時(shí)，他正在收看關(guān)于眾安保險(xiǎn)開業(yè)的新聞。對眾安保險(xiǎn)的誕生，行業(yè)外更多的是看熱鬧，而行業(yè)內(nèi)更多地感受到的則是危機(jī)感。
眾安保險(xiǎn)開業(yè)之前，互聯(lián)網(wǎng)金融主要牽手的是基金公司，阿里巴巴入主天弘基金、百度金融發(fā)布“百發(fā)”。而在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，“弄潮兒”中國平安又走到了前頭。
但對于“三馬”而言，眾安保險(xiǎn)誕生短期內(nèi)并不一定能為股東方創(chuàng)造多大收益，其更大的意義在于從“金融互聯(lián)網(wǎng)”到“互聯(lián)網(wǎng)金融”的轉(zhuǎn)變。
“金融和互聯(lián)網(wǎng)既是競爭也是合作，互聯(lián)網(wǎng)金融和金融互聯(lián)網(wǎng)聽起來是同樣兩個(gè)字倒過來，但是還是有本質(zhì)上的差異?！瘪R明哲在開業(yè)典禮上表示，“我相信99%以上的金融機(jī)構(gòu)都是金融互聯(lián)網(wǎng)，金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)把它作為一個(gè)工具，提升效率，降低成本，那么它的結(jié)果就是改良型、改善型，但是肯定不是顛覆。互聯(lián)網(wǎng)金融是從流量開始，到數(shù)據(jù)切入，再提供服務(wù)，然后再到金融。從邏輯上來講是兩個(gè)方向，所以這場馬拉松競賽，我們可能要用十年、二十年去看。如果從目前來說，我覺得互聯(lián)網(wǎng)公司比金融公司更有優(yōu)勢?！?/p>
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