盤(pán)點(diǎn)十大理財(cái)“騙區(qū)” 教你如何提防金融龐氏騙局

　　P2P排隊(duì)高調(diào)跑路

　　P2P可謂這兩年互聯(lián)網(wǎng)金融板塊中的“特色菜”，其特色之一在于波濤洶涌的跑路潮。起初，媒體非常認(rèn)真的對(duì)待每一家跑路平臺(tái)，而后，隨著跑路數(shù)量的飆升，媒體實(shí)在關(guān)注不過(guò)來(lái)了，只能抓大放小。

　　此前，記者參加P2P業(yè)內(nèi)論壇時(shí)，經(jīng)常會(huì)被投資者問(wèn)及，“在媒體看來(lái)，哪些P2P平臺(tái)最靠譜?”小小一個(gè)問(wèn)題，竟令人無(wú)言以對(duì)。

　　據(jù)媒體報(bào)道，近日，寧波又一家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)融信華創(chuàng)財(cái)富投資管理有限公司(下稱(chēng)“融信財(cái)富”)發(fā)生高管失聯(lián)事件，目前當(dāng)?shù)鼐揭呀槿胝{(diào)查。據(jù)悉，這位老板跑路前，曾匯出1000多萬(wàn)元債券和5000多萬(wàn)元現(xiàn)金。目前公司出現(xiàn)擠兌，資金鏈已經(jīng)斷裂，無(wú)法展開(kāi)相關(guān)業(yè)務(wù)。

　　截至2015年9月30日，零壹研究院數(shù)據(jù)中心統(tǒng)計(jì)的問(wèn)題平臺(tái)共1302家(不含港澳臺(tái)地區(qū))，其中山東、廣東、浙江三地問(wèn)題平臺(tái)均超過(guò)100家，合計(jì)達(dá)到643家，占全部問(wèn)題平臺(tái)的49.39%。今年6~8月每個(gè)月出問(wèn)題的平臺(tái)數(shù)量都在110家以上，平均超過(guò)122家，風(fēng)險(xiǎn)似有集中爆發(fā)的趨勢(shì)，不過(guò)9月份問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量驟減，僅為8月的一半左右，這是否說(shuō)明網(wǎng)貸行業(yè)進(jìn)入了一個(gè)相對(duì)穩(wěn)健的運(yùn)營(yíng)期，值得繼續(xù)關(guān)注。

　　隨著監(jiān)管政策的日趨完善以及整個(gè)外部宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，P2P已經(jīng)進(jìn)入洗牌期，所以，在投資P2P之前，一定要擦亮眼睛，務(wù)必選擇背景過(guò)硬的、資金實(shí)力雄厚的、產(chǎn)品收益適中的平臺(tái)，而那些動(dòng)輒20%的年化收益率，還是敬而遠(yuǎn)之吧。

　　民間借貸風(fēng)險(xiǎn)高

　　四川匯通擔(dān)保事件即為民間借貸高兇險(xiǎn)的典型案例之一，該公司利用旗下多個(gè)民間投資公司，曾以二分左右的月息從民間融資。

　　在民間借貸過(guò)程中，通常借貸雙方在約定利息時(shí)以幾分利來(lái)表示。比如，一分利就是月息的1%、二分利就是月息的2%。計(jì)算成年息，一分利就是年息12%，而二分利就是年息24%。一位民間高利貸經(jīng)營(yíng)者對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示，其放出的高利貸大多為三分利，即月息3%，年息則高達(dá)36%。

　　這兩天，民間借貸風(fēng)險(xiǎn)敞口急劇放大，糾紛增加，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十六條：借貸雙方約定的利率未超過(guò)年利率24%，出借人請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持。借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。借款人請(qǐng)求出借人返還已支付的超過(guò)年利率36%部分的利息的，人民法院應(yīng)予支持。

　　釋放原始股“誘餌”

　　“原始股”是指公司上市之前發(fā)行、可在上市一段時(shí)期后售出的股票。近年來(lái)，一直有人打著原始股的旗號(hào)四處招搖撞騙，按照本報(bào)記者經(jīng)驗(yàn)，除非你是準(zhǔn)上市公司的員工或高層，抑或是準(zhǔn)上市公司定向引入的戰(zhàn)略投資者(如PE等)，否則，普通人很難拿到準(zhǔn)上市公司的原始股，而準(zhǔn)上市公司也不會(huì)對(duì)外界大肆甩賣(mài)原始股。

　　近日，據(jù)媒體報(bào)道，在河南、山東等省市，一些群眾在“一夜暴富凈賺幾十倍”的誘惑下，巨額資金面臨血本無(wú)歸的危險(xiǎn)。上述媒體記者從公安機(jī)關(guān)了解到，因涉嫌以“原始股”非法集資，上海優(yōu)索環(huán)?？萍及l(fā)展有限公司原法人代表段國(guó)帥近日被依法批捕，段國(guó)帥在河南多地設(shè)立分公司，自稱(chēng)“環(huán)保產(chǎn)業(yè)的先鋒企業(yè)”。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)宣傳造勢(shì)，利用該企業(yè)在某地方股權(quán)交易市場(chǎng)掛牌的身份，對(duì)外宣稱(chēng)“上市公司”，還在河南召開(kāi)“增資擴(kuò)股”發(fā)布會(huì)，宣布該“上市公司”將定向發(fā)行“原始股”。同時(shí)，這家所謂的“上市公司”曾一度發(fā)售股權(quán)理財(cái)集資，承諾年收益達(dá)48%，超過(guò)同期銀行存款收益20多倍。

　　據(jù)了解，該公司利用“原始股”向群眾非法融資2億多元，涉及上千名投資者。

　　一些企業(yè)利用地方性的企業(yè)股權(quán)掛牌轉(zhuǎn)讓市場(chǎng)，冒充上市公司發(fā)售“原始股”。例如，在多地發(fā)生的“原始股”騙局中，均有不法分子宣稱(chēng)自己是“某股權(quán)交易中心”的掛牌企業(yè)，有明確的上市代碼。但事實(shí)上，股權(quán)交易中心只是一個(gè)地方機(jī)構(gòu)，不法分子利用其名稱(chēng)易與“證券交易所”相混淆，蒙騙消費(fèi)者。