遏制洗錢(qián) 央行對(duì)可疑交易從嚴(yán)管控

　　據(jù)央行5月25日消息，近日，央行發(fā)布《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)開(kāi)戶(hù)管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，對(duì)開(kāi)戶(hù)管理和可疑交易報(bào)告后續(xù)控制提出具體要求，彌補(bǔ)了當(dāng)前反洗錢(qián)制度的薄弱點(diǎn)。

　　具體來(lái)看，在開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)，《通知》規(guī)定，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)要切實(shí)履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)，杜絕假名、冒名開(kāi)戶(hù)；嚴(yán)格審查異常開(kāi)戶(hù)情形，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開(kāi)戶(hù)?？梢跃芙^開(kāi)戶(hù)的情形包括不配合客戶(hù)身份識(shí)別、有組織同時(shí)或分批開(kāi)戶(hù)、開(kāi)戶(hù)理由不合理、開(kāi)立業(yè)務(wù)與客戶(hù)身份不相符、有明顯理由懷疑客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)存在開(kāi)卡倒賣(mài)或從事違法犯罪活動(dòng)等。

　　央行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此前銀行和支付機(jī)構(gòu)對(duì)于3類(lèi)異常開(kāi)戶(hù)情形“有權(quán)拒絕開(kāi)戶(hù)”，《通知》拓展了“有權(quán)拒絕開(kāi)戶(hù)”的適用范圍。此外，《通知》的另一個(gè)關(guān)鍵變化，在于首次提出銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)對(duì)于異常開(kāi)戶(hù)行為，應(yīng)當(dāng)審查、判斷客戶(hù)及其申請(qǐng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，根據(jù)審查、判斷結(jié)果決定是否采取延長(zhǎng)開(kāi)戶(hù)審查期限等措施，對(duì)于有充分理由懷疑客戶(hù)與違法犯罪活動(dòng)相關(guān)的“應(yīng)當(dāng)拒絕開(kāi)戶(hù)”。

　　在可疑交易報(bào)告后續(xù)控制環(huán)節(jié)，《通知》規(guī)定各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)要注重人工分析、識(shí)別，合理確認(rèn)可疑交易；區(qū)分情形，采取適當(dāng)后續(xù)控制措施；建立健全可疑交易報(bào)告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程。

　　據(jù)了解，對(duì)可疑交易報(bào)告采取后續(xù)控制措施是國(guó)際通行做法，主要目的是防止金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)被洗錢(qián)、恐怖融資及其他違法犯罪活動(dòng)利用。這一控制措施對(duì)于正常客戶(hù)及其正常業(yè)務(wù)，不會(huì)產(chǎn)生任何影響。

　　央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，發(fā)布這一《通知》的背景是：近年來(lái)，不法分子非法開(kāi)立、買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)，繼而實(shí)施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。部分案件和監(jiān)管實(shí)踐顯示，一些銀行在開(kāi)戶(hù)環(huán)節(jié)，客戶(hù)身份識(shí)別制度落實(shí)不嚴(yán)，存在著一定的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控漏洞；另外在報(bào)送可疑交易報(bào)告后，未能采取必要控制措施，仍提供無(wú)差別的金融服務(wù)，致使犯罪資金及其收益被順利轉(zhuǎn)移，洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)持續(xù)或最終發(fā)生。

　　事實(shí)上，為防止洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)，監(jiān)管層在近年已先后頒布了多項(xiàng)政策。2016年3月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知》，嚴(yán)格限制開(kāi)卡數(shù)量，同一商業(yè)銀行為同一客戶(hù)開(kāi)立借記卡原則上不得超過(guò)4張；同年12月，銀行個(gè)人賬戶(hù)分類(lèi)管理啟動(dòng)，啟動(dòng)前夕，央行深夜下發(fā)特急文件《關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶(hù)分類(lèi)管理制度的通知》，對(duì)分類(lèi)進(jìn)行了補(bǔ)充和完善。

　　一位銀行業(yè)人士表示，此前我國(guó)一人數(shù)折現(xiàn)象十分普遍，導(dǎo)致個(gè)人有大量閑置不用的賬戶(hù)，有時(shí)會(huì)被不法分子挪用。個(gè)人賬戶(hù)分類(lèi)管理政策發(fā)布后，銀行排查起來(lái)相對(duì)容易很多，對(duì)倒賣(mài)過(guò)銀行卡的用戶(hù)統(tǒng)統(tǒng)拉進(jìn)黑名單。

　　此外，去年12月末，央行還發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，任何無(wú)法證明資金合法來(lái)源，或難以證實(shí)資金出海實(shí)際用途的跨境大額現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬交易都將被從嚴(yán)查處。

　　(記者 閆瑾 程維妙)