交強險系列觀察二：保費大戶那些事兒

　　2013年度交強險信息近日披露完畢。記者根據(jù)公開數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，在所有經(jīng)營交強險業(yè)務的保險公司中，人保財險2013年交強險保費收入最高，達403.64億元，超過了第二名和第三名之和，但其經(jīng)營利潤卻連續(xù)數(shù)年為負值。平安產險位居第二(216.06億元)，與人保財險不同的是，平安產險已連續(xù)6年實現(xiàn)交強險盈利。排名前五的公司還有太平洋產險、國壽財險、中華聯(lián)合財險。

　　人保財險：案均賠款逐年走低

　　綜合近幾年的出險頻率可以發(fā)現(xiàn)，2010年是人保財險交強險出險頻率的最低點，2013年達到了歷史最高的15.7%。與之相對應，案均賠款在2010年達到了最高值，然后逐年走低，2013年案均賠款較2012年下降了713元。

　　采訪中有關人士介紹，這與近年來人保財險加大人傷賠案管理、家庭自用車業(yè)務占比不斷上升有很大關系。還有一個重要因素，即掛車交強險取消了強制投保業(yè)務。根據(jù)《國務院關于修改〈機動車交通事故責任強制保險條例〉的決定》，自2013年3月1日起，掛車不再投保機動車交強險，掛車發(fā)生的損失在牽引車的交強險分項賠償限額內承擔賠償責任，不足部分根據(jù)牽引車與掛車的商業(yè)第三者責任險責任限額比例，在牽引車與掛車的商業(yè)第三者責任險責任限額內賠償。

　　平安產險：新車銷售影響保費

　　2010年和2011年，平安產險的交強險保費收入獲得大增長，同比分別增長50.9%、32.7%，2013年增長率(14.9%)相比2012年(17.6%)有所下降，原因是機動車新車銷售放緩。

　　從2009年開始，平安產險交強險單均保費有所提升，2012年開始又出現(xiàn)了下降趨勢，其主要原因在于，2009年至2011年，隨著新車銷量的增加，新車業(yè)務占比上升，導致整體單均保費上升，2012年新車增長放緩之后，單均保費開始下降。

　　對于2014年，平安產險有關負責人對《中國保險報》記者表示，消費水平的提高，技術革新下汽車零配件和醫(yī)療服務價格的上漲、訴訟案件激增，城鄉(xiāng)人身傷害賠償標準差異的進一步縮小等各種外部因素，將導致交強險死亡傷殘、醫(yī)療費用和財產損失賠償標準持續(xù)性上漲，進而進一步增大公司未來交強險賠付成本壓力，其中人傷費用特別是死亡傷殘賠償標準的提高對交強險賠付成本上升存在顯著影響。

　　太平洋產險：摩托車業(yè)務占比下降

　　2013年，太平洋產險的家用車交強險業(yè)務穩(wěn)步上升；而摩托車交強險業(yè)務出現(xiàn)負增長，與各地“限摩令”政策的進一步實施有關。與2012年相比，該公司2013年交強險單均保費有所上升，主要原因是單均保費較低的摩托車業(yè)務占比下降。該公司交強險出險率上升的同時，案均賠款下降，兩因素共同作用下，公司總體風險保費基本穩(wěn)定。受單均保費、風險保費共同影響，2013年太平洋產險的最終賠付率水平有所下降。

　　國壽財險：保費收入增速較快

　　2010年至2013年，國壽財險每一年都按上半年和下半年分別提供了兩次交強險保費數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，2010年至2013年，國壽財險交強險保費同比分別增長18%、50%；42%、46%；46%、41%；31%、20%?？梢钥吹剑?009年至2012年間，國壽財險交強險保費收入平均增幅超過了40%，2013年增速有所降低，年度平均增速下降至25%。整體而言，其交強險保費收入增長速度較快，業(yè)務結構變化較大。

　　同時，國壽財險交強險業(yè)務也發(fā)生了較大變化——家庭自用車的保費占比逐年升高，2013年已經(jīng)達到了53.5%，較2012年提高1.8個百分點。

　　中華聯(lián)合財險：未來面臨不確定性

　　2010年至2013年間，中華聯(lián)合財險交強險保費收入分別為46.41億元、48.80億元、54.17億元、59.48億元，同比分別增長-1.1%、5.2%、11.0%、9.8%。近年來，中華聯(lián)合財險交強險業(yè)務的賠付水平與實際費率水平均受到諸多因素影響，在2014年以及更長遠的未來，該公司交強險經(jīng)營將面臨不確定性，這些影響因素包括賠償標準、費率浮動辦法、道路交通環(huán)境、業(yè)務結構變化等等。